Зміст:
- Немає податків до зняття коштів
- Федеральні податки на прибуток
- Державні податки на прибуток
- Штрафи за невиконання необхідних розподілів
Коли ви виходите на пенсію і починаєте натискати 401 (к), ви не єдиний, хто святкує. Внутрішня податкова служба також збуджується, тому що ви нарешті починаєте виплачувати деякі податки на 401 (к) гніздечко. Якщо ви старше 55 років, коли ви виходите на пенсію, ви не будете сплачувати штрафи за дострокове зняття коштів. Тим не менш, ви все одно повинні сплачувати податки на прибуток. Оскільки податкові закони можуть час від часу змінюватися, зверніться до фахівця з питань оподаткування, щоб визначити, яким чином оподатковуватимуться вилучення 401 (к).
Немає податків до зняття коштів
Просто пенсія не вважається податковою подією, коли мова йде про гроші у вашому 401 (k) плані. Всі 401 (k) рахунки є захищеними від оподаткування, що означає, що вам не доведеться платити податки, поки гроші залишаються на рахунку. Наприклад, ви продали 100 акцій і зробили прибуток у розмірі 1000 доларів. Як правило, вам доведеться платити податки на 1000 доларів. Але, коли цей прибуток зроблено всередині вашого 401 (k) плану, ви не платите жодних податків у той час. Отже, це не пенсія, що запускає податки на ваш 401 (k), він приймає розподіли. Якщо ви відкладаєте гроші з вашого 401 (k) протягом декількох років, ви не будете платити жодних податків до тих пір.
Федеральні податки на прибуток
Ваші 401 (k) розподіли оподатковуються за звичайними ставками податку на прибуток, що означає, що чим вище ваш загальний дохід, тим вища ставка, яку ви сплачуєте за свої 401 (k) зняття. Навіть якщо ваші активи 401 (k) були інвестовані на фондовому ринку, ваші дистрибуції не підпадають під ставки довгострокового приросту капіталу. Наприклад, якщо ви потрапите в податкову категорію на 15 відсотків, коли ви берете $ 10,000, ви будете платити $ 1500 в федеральних податків на прибуток. Однак, якщо ви перебуваєте в 35-відсотковій групі, ця ж дистрибуція у розмірі 10 000 доларів коштує $ 3500 у вигляді податку на прибуток.
Державні податки на прибуток
Хоча багато держав розглядають розподіл 401 (k) як дохід так само, як це робить IRS, деякі мають винятки, які можуть зменшити суму, яку ви платите. Наприклад, штат Іллінойс дозволяє виключити будь-які оподатковувані 401 (k) плану розподілу з податку на прибуток штату Іллінойс. Інші держави, включаючи Айову та Колорадо, мають винятки, які дозволяють виключити певну суму пенсійного доходу, включаючи 401 (k) розподіл, з державних податків на прибуток.
Штрафи за невиконання необхідних розподілів
Ви повинні почати приймати мінімально необхідні дистрибутиви з вашого 401 (k) плану в році, коли ви виходите на пенсію, або рік, коли ви повернете 70 1/2, залежно від того, що настане пізніше. Сума, яку ви повинні зняти, обчислюється на основі вашої очікуваної тривалості життя та вартості рахунку. Якщо ви не можете зняти необхідну суму, IRS накладає 50% податку. Наприклад, ви повинні були вилучити $ 15,000 з вашого 401 (k), але ви тільки взяли $ 3,000. Тому що ви не змогли вивести $ 12,000, ви повинні IRS $ 6,000 податкового штрафу.