Зміст:
Ваш 401 (k) призначений для використання для надання золотих років. Тим не менш, ви можете не захотіти чекати до тих пір, щоб виграти ваш 401 (k). Залежно від ваших обставин, ви можете вивести готівку достроково, але це може коштувати вам додаткових коштів, коли ви будете платити податки, якщо ви молодше 59 років, коли ви очищаєте рахунок.
Вимоги до розподілу
Навіть якщо це ваші гроші, ви не завжди можете отримати доступ до коштів у вашому 401 (k) плані. Щоб мати змогу взяти розподіл взагалі, ви повинні бути або старше 59 років, залишити свого роботодавця, стати постійно інвалідами або мати серйозні фінансові труднощі та план, який дозволяє розподіляти труднощі. Якщо ви все ще працюєте в компанії, і ви молодші за 59 1/2, вам не дозволяється виплачувати ваші 401 (k). І, якщо ви молодше 59 років, вам доведеться 10% дострокового зняття штрафу, якщо не застосовується виняток.
401 (k) Вилучення документів
Кожен зберігач плану 401 (k) має свої форми відкликання, які ви можете отримати від координатора пільг.Вам потрібно буде надати інформацію про свій обліковий запис, скільки ви хочете вилучити, і як ви хочете, щоб гроші вам виплачувалися, наприклад, за допомогою безпосереднього депозиту або паперового чека. Якщо ви претендуєте на фінансові труднощі, потрібно надіслати документацію, яка підтримує вашу претензію. Наприклад, якщо ви вимагаєте значні медичні рахунки, вам потрібно буде включити рахунок-фактуру з лікарні.
Податкова звітність
Коли Ви скасовуєте свій 401 (к), Ви зобов'язані сплачувати податки на прибуток. Наприкінці року ви отримаєте форму 1099-R, яка відображатиме розмір розподілів, який буде повідомляти про податки на прибуток. Виведення коштів вважається звичайним доходом, що означає, що він оподатковується за звичайними ставками доходів. Наприклад, якщо ви візьмете $ 10,000, і ви потрапите в 25-відсоткову податкову категорію, ви будете зобов'язані 2500 доларів податків плюс будь-які штрафні санкції за дострокове зняття.
Пільгові пільги
Якщо ви виграєте ваші 401 (k) до 59 1/2, ви можете уникнути дострокового зняття штрафу, але не податки на прибуток, якщо ви маєте право на виняток. Там є необмежений виняток, який дозволяє витягати стільки, скільки хочете без штрафу, якщо ви постійно вимкнуті. Ви також можете взяти достатньо, щоб задовольнити порядок кваліфікованих внутрішніх відносин, щоб оплатити медичні витрати, які перевищують 10 відсотків від вашої скоригованої валового доходу або для сплати податку на IRS на ваш 401 (к) план. Щоб повідомити про своє звільнення, необхідно надіслати форму 5329 з вашою декларацією про прибуток.