Зміст:
Аварія фондового ринку може знищити ваш 401 (k) і залишити вас без гнізда яйця для ваших років виходу на пенсію. Хоча акції надають вам можливості для зростання, існують інші, менш воланільні інвестиції, які можуть краще витримати ринковий спад. Ніякі інвестиції не є повністю вільними від ризиків, але облігації, еквіваленти грошових коштів, ануїтети та банківські продукти є одними з найбільш консервативних варіантів.
Продукти банку
Депозитний сертифікат - це тип ощадного рахунку, який генерує фіксовану норму прибутку за встановлений період часу. Ви можете придбати компакт-диски безпосередньо в банках та кредитних спілках, але ви також можете зберігати ці рахунки в межах 401 (k). Компакт-диски є захищеними від основних принципів, що означає, що обліковий запис не може знизитися. Крім того, Федеральна корпорація страхування депозитів страхує компакт-диски, видані банком, що знаходяться в пенсійних рахунках, до $ 250,000. Це означає, що FDIC покриває ваші збитки до цього порога долара, якщо ваш банк провалиться.
Фонди грошового ринку
Стандартний план 401 (k) включає принаймні один взаємний фонд грошового ринку. Ці фонди містять короткострокові, низькі ризики, такі як комерційні папери. Теоретично, акції взаємного фонду грошового ринку залишаються стабільними на рівні 1 долар за акцію в усі часи. Під час ринкових спадів інвестори часто "паркують" готівку в грошовому ринку, щоб уникнути втрати грошей у більш нестабільних фондах. Під час важкої рецесії, що почалася наприкінці 2007 року, деякі фонди грошового ринку "розбили долар", оскільки акції впали нижче порога $ 1. Отже, Комісія з цінних паперів та бірж посилила правила щодо цих фондів у 2010 році і знову в 2013 році для зниження рівня ризику.
Інвестування в облігації
Облігації - це кредитні угоди з кредиторами та боржниками. Як власник облігацій, ви отримуєте регулярні відсотки від емітента облігацій. Облігації можуть знизитися в результаті падіння фондового ринку. Однак федеральні казначейські облігації розглядаються як найменш ризикований варіант інвестицій, оскільки вони підтримуються федеральним урядом. Той же федеральний уряд, у свою чергу, підтримує FDIC і всю банківську систему. Федеральні облігації приходять з різними термінами від декількох місяців до декількох років.
Ануїтетні платежі
Фіксовані ануїтети - це страхові контракти, які сплачують встановлену процентну ставку за певний період часу. Хоча структурно схожі на компакт-диски, ануїтети не підтримуються федеральним урядом або FDIC. Ануїтет підтримується повною вірою страхової компанії, яка її видає. Однак страхові компанії регулюються на державному рівні, і кожна держава має страховий гарантійний фонд. Фонд покриває певні збитки інвесторів у випадку, коли страхова компанія стає неплатоспроможною. Рівні покриття варіюються від штату до штату. Як і компакт-диски, ануїтети доступні в деяких, хоча і не в усіх, 401 (k) планах.
Розміщення активів
Коли ви граєте в безпеці і інвестуєте в опції з низьким ризиком, ви повинні боротися з інфляційним ризиком. Це відбувається, коли інфляція випереджає ваші прибутки від ваших інвестицій. Низькоризикові, малодоходні цінні папери, такі як казначейські зобов'язання та компакт-диски, часто не встигають за інфляцією. Під час аварії, ви можете зберегти свою основну, але з часом, інфляція може знизити ваші вигоди. Таким чином, багато людей захищають від ринкових аварій та ризику інфляції, використовуючи модель розподілу активів. Це передбачає інвестування грошей 401 (k) у різні інвестиції, включаючи акції. Ви уникаєте зберігати всі свої яйця в одному кошику і потенційні недоліки, пов'язані з інвестуванням в будь-який тип безпеки.