На якому віці ви можете почати Рот ІРА?

Перевагою для індивідуального пенсійного рахунку Рота є те, що, на відміну від більшості інших пенсійних планів, ви можете відкрити і внести свій внесок до рахунку в будь-якому віці. Єдиними вимогами є те, що ви заробили дохід і що ваш зароблений дохід не перевищує гранично допустимі межі. Roth IRA може бути особливо корисним, якщо ви отримаєте пізній початок в економії на пенсію, оскільки він не підпадає під обов'язкові мінімальні правила розповсюдження.

Правила фінансування

Правила зароблених доходів

Зароблений дохід - заробітна плата або заробітна плата, отримана від працевлаштування. Це не включає гроші, надані вам, інвестиційний дохід, дохід від оренди або федеральні пільги. Визначаючи, скільки - або, - чи можете ви внести, правила внутрішньої податкової служби говорять, що ви повинні використовувати свій.

Правила внеску

Roth IRA має обмеження щодо доходів і правила, а також два рівні внесків на основі вашого зміненого AGI і статусу подання:

• Якщо ваш змінений AGI підпадає під перший рівень доходу, ви можете внести максимальну дозволену суму. Згідно з найостаннішою інформацією, повний ліміт становить 5 500 доларів, якщо вам 49 років або молодше, і 6500 доларів, якщо вам 50 років і старше.

• Якщо ваш зароблений дохід за рік менше, ніж ліміт внеску, ви можете сплачувати лише до прибутку. Наприклад, якщо ваш щорічний прибуток становить 4 000 доларів, це максимум, який ви можете інвестувати.
• Якщо ваш змінений AGI потрапляє в другий діапазон, сума, яку ви маєте намір інвестувати, починає зменшуватися і вирівнюватися до нуля, коли ваш дохід досягає максимально допустимого ліміту.

Як приклад, якщо ви подаєте заявку як на одруження спільно, ваш дохід повинен бути меншим, ніж $ 183,000, щоб внести до межі. Однак, якщо ваш дохід падає від $ 183,000 до $ 192,999, ваш внесок скорочується. Якщо ваш дохід перевищує $ 193,000, ви не можете внести свій внесок у Roth IRA.

Інформація для батьків та молодих інвесторів

Юрист-опікун неповнолітньої дитини може відкрити Ірону-попечителя Рота на ім'я дитини. Хоча сума, на яку сплачує дитина, не може бути більше, ніж вона отримує від роботи, не існує жодного правила, в якому говориться, що тільки гроші дитини мають право. Наприклад, якщо ваша дитина заробляє 3000 доларів з неповної зайнятості, то найбільша сума, яку вона може внести за рік, становить 3000 доларів. Проте, вона може інвестувати подарунок у розмірі 1000 доларів від батьків, бабусь і дідусів і 2000 доларів власних коштів.

Інформація для старих інвесторів

Незважаючи на те, що пенсіонери не можуть внести свій внесок безпосередньо в Roth IRA, є альтернативні варіанти:

• Ваш чоловік може внести свій внесок, якщо ви одружені, а ваш чоловік продовжує працювати.
• Ви можете згорнути традиційний ІРА в Рот ІРА. Хоча наслідки податку на прибуток роблять це нерозумним варіантом для деяких інвесторів, Чарльз Шваб каже, що це може мати сенс у деяких ситуаціях. Наприклад, це може мати сенс, якщо вам не потрібно фінансувати свій вихід на пенсію і хочете залишити рахунок своїм спадкоємцям.

• Ви можете згорнути частину 401 (k) після оподаткування в Roth IRA.