Зміст:
Коли ви подаєте заяву про банкрутство або намагаєтеся консолідувати свій борг, ви почуєте багато дискусій про ваших кредиторів та їх класифікації. Класифікація кредитора визначає кроки, які він може зробити, щоб зібрати свій борг, а також його роль у створенні плану банкрутства. Ви можете класифікувати всіх кредиторів як незабезпечені, частково забезпечені або повністю забезпечені.
Повністю забезпечений кредитор
Повністю забезпечений кредитор - це кредитор, який забезпечує його борг заставою, такою як іпотека або застава на особистій власності. Якщо ви не виконуєте боргові зобов'язання, які ви зобов'язані повністю забезпеченому кредитору, кредитор може заволодіти майном, що забезпечує кредит, і продати його для сплати різниці. Кредитори житлових кредитів і автокредитів є одними з найбільш поширених повністю забезпечених кредиторів.
Частково забезпечений кредитор
Коли кредитор має заставу лише за частину боргу, який ви йому зобов'язані, він є частково забезпеченим кредитором. Деякі частково забезпечені кредитори, можливо, запросили заставу, яку вони знали, що вони покриватимуть лише частину боргу, а інші, можливо, забезпечили свої кредити заставою, що знизилася у вартості, наприклад, нерухомість.
Незабезпечений кредитор
Незабезпечені кредитори є кредиторами, які не мають жодного застави для забезпечення своїх боргів. Якщо ви дефолтуєте свій кредит від незабезпеченого кредитора, кредитор не може скористатися будь-яким заставою для погашення заборгованості. Замість цього він повинен отримати рішення і виконавчий лист, перш ніж він зможе зібрати ваші активи або заробітну плату. Оскільки незабезпечені кредити є більш ризикованими, незабезпечені кредитори часто накладають більш високі процентні ставки на гроші, які ви запозичуєте.
Наслідки
Класифікація кредитора визначає, як суд розглядає його у справі про банкрутство. Наприклад, якщо ви подасте банкрутство у главу 13, суд, як правило, розділяє вимоги частково забезпечених кредиторів на захищені та незабезпечені частини. Ви повинні оплатити свої забезпечені борги в повному обсязі з відсотками, в той час як суд, як правило, дозволяє платити незабезпеченим кредиторам тільки те, що ви можете собі дозволити. Однак суд може надати деякі незабезпечені борги, такі як прострочений податок, аліменти або аліменти, пріоритет над іншими незабезпеченими претензіями.