Зміст:
Банки відіграють життєво важливу роль в економіці. Як фінансові посередники банки ефективно розподіляють кошти від вкладників до позичальників. Банки також надають цінову інформацію щодо вартості запозичення грошей. Наприклад, інформація, така як переважаючі ставки за іпотечними кредитами на різні строки, допомагають покупцям житла за кращими тарифами. Крім того, підприємства можуть купувати кращі ставки за комерційними кредитами.
Як працює банк
Здатність банку позичити гроші значною мірою залежить від його здатності залучати депозити, які є зобов'язаннями банку. Банки використовують вхідні кошти для надання позик позичальникам, які перевищують вартість, яку він сплачує за вкладами. Банки також позичають гроші на грошових ринках, щоб кредитувати позичальників. Проте, перш за все, банк повинен бути в змозі заробити достатній прибуток, що перевищує власні витрати на позики. Різниця між вартістю позик банку та процентною ставкою, яку він стягує за кредитами, називається спред.
Постачальники інформації
Банки також пропонують учасникам ринку інформацію, необхідну для прийняття рішень про те, скільки коштів заощадити або позичити, і коли. Наприклад, банки часто конкурують за депозити, підвищуючи ставки за депозитними сертифікатами, даючи стимул для вкладників робити покупки для банків, що сплачують найвищі ставки. І навпаки, позичальники також можуть робити покупки за найкращою ставкою за кредитами. Чим дешевше вартість банку для придбання депозитів або позикових грошей, тим агресивніше вона може бути при оформленні кредитів.
Інструмент ФРС
Федеральна резервна система, що називається ФРС, є центральним банком Сполучених Штатів і відповідає за встановлення монетарної політики. ФРС використовує банківську систему для здійснення монетарної політики. Одним із способів досягнення цього завдання є коригування ставки федерального фонду або ставки, за якою банки можуть кредитувати один одному протягом ночі. Якщо ФРС хоче підживлювати економіку, вона може знизити ставку фонду ФРС, сприяючи збільшенню банківського кредитування. Це стосується монетарного ослаблення. І навпаки, посилення монетарної політики є прямо протилежною; ФРС збільшує ставку коштів.
Положення
Рівень складності ринків капіталу - це те, що дозволяє економіці країни процвітати і погіршити економічні спади. Банки відіграють важливу роль на ринках капіталу, надаючи засоби для фізичних осіб, бізнесу та уряду для виділення коштів між заощадженнями та позиками. Ринки капіталу Сполучених Штатів є однією з найскладніших у світі, тому банківська система дуже регулюється. Банк повинен зберігати мінімум капіталу, щоб не допустити його до надмірного ризику. Банк ризикує втратити цей статут, якщо він зазнає дуже багато втрат.