Що таке внутрішній ролловер?

"Перекидання в натуральній формі" - це метод передачі негрошових коштів з пенсійного плану роботодавця на індивідуальний пенсійний рахунок. Це просто означає, що ви можете дозволити рух грошей у IRA, а також акції та інші безготівкові активи без їх ліквідації. ІРА може отримувати перекази коштів у безготівковій формі. Вони лише додаються до загальної вартості ІРА, що буде виплачено після досягнення пенсійного віку.

Прокатка акцій в ІРА не представляє труднощів з правильним планом. Кредит: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Роллери

Якщо ви інвестували в пенсійний план на основі роботодавця, наприклад, 401 (k), то можна перевести ці гроші в індивідуальний пенсійний рахунок або в традиційному, або в ротському стилі. Такий переказ коштів називається "перекиданням". Більшість банків та інших установ, що працюють з такими рахунками, мають прості правила, за допомогою яких ви можете переводити кошти в ІРА.

Натурою

Коли перекидання є "в натуральній формі", воно відноситься до передачі негрошових активів. Це зазвичай відноситься до запасів. Іноді співробітник буде компенсований запасами та опціонами для управління цими запасами, а не грошима. Пенсійні плани можна фінансувати так само. Пенсійний план вашого роботодавця може включати вартість у вигляді акцій, облігацій або опціонів на складі. Метою перекидання в натуральній формі є перенесення самого запасу з одного рахунку в IRA.

Передача

Якщо ви залишите поточну роботу або звільнені, ви можете залишитися на пенсійному рахунку, який прикріплений до фірми, для якої ви більше не працюєте. Можливо, у вашому інтересі, якщо у вас є акції або інші безготівкові активи, перенести їх у ІРА. Як правило, перевантаження не оподатковується, оскільки ви фактично не отримуєте жодного доходу. ІРА будь-якого сорту надасть притулок капіталу та зростання ваших коштів, доки ви не отримаєте першу виплату. Вам необхідно звернутися до свого колишнього роботодавця, щоб дозволити перенесення коштів.

Призначення

Функція перезавантаження полягає в тому, щоб дозволити легкий рух коштів без оподаткування. Якщо ви отримаєте виплату всієї суми 401 (k), ви, можливо, будете підлягати оподаткуванню, особливо якщо ви отримаєте чек, виданий вам. Перекидання рахунку означає, що ви не бачите грошей; вона переходить лише з одного рахунку на інший. Інвестиції в акції та інші в натуральній формі роблять те ж саме. Поки вони передаються, запаси залишаються під впливом ринкових сил. Вона може підніматися або знижуватися в ціні, оскільки вона передається і ніколи не знаходиться поза ринком у процесі.