Дострокове виведення пенсії з пенсійного плану

Рання одноразова сума вилучається з пенсійного плану з суттєвими наслідками. Вони можуть включати податки, штрафні санкції, втрати інвестицій та зменшення пенсійних виплат. Розуміння правил та наслідків може забезпечити цінну інформацію про планування виходу на пенсію.

Ранкова одноразова виплата з пенсійного плану відбувається зі значними наслідками.кредит: Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

Правила розповсюдження

Розподіл пенсійного плану суттєво обмежує, коли і за яких обставин їх можна зробити. Кредит: Райан Маквей / Фотодиск / Getty Images

Розподіл пенсійного плану значно обмежує, коли і за яких обставин вони можуть бути здійснені. Крім того, типи розподілу та обставини визначають, чи будуть у вас податки, штрафи або обидві. Як правило, розповсюдження може бути зроблено лише в тому випадку, якщо ви відокремлюєтесь від служби, стаєте відключеними або розповсюджуєтеся з вашим бенефіціаром, якщо ви померли. Якщо існує одна з цих умов, то ви вік 59 1/2 або молодше і берете розподіл грошей, звичайний прибутковий податок буде виплачуватися на всю суму розподілу плюс 10-відсотковий штраф. Якщо ви понад 59 1/2, 10-відсоткове покарання не застосовується, але звичайні податки на прибуток мають бути сплачені. Починаючи з 70 років 1/2, обов'язкове розподіл частини балансу Вашого рахунку.

Розподіл готівки

Розподіл грошових коштів з пенсійного плану може бути зроблений після того, як Ви відокремлюєтесь від служби або стаєте інвалідами. Кредит: Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

Розподіл грошових коштів з пенсійного плану може бути зроблений після того, як Ви відокремлюєтесь від служби або стаєте інвалідами. Якщо ви приймаєте розподіл з пенсійного плану, він ніколи не може бути депонований на ІРА або інший пенсійний рахунок. Таким чином, на додаток до податків і штрафів, ваш пенсійний фонд буде вичерпано. Подальші внески є обмеженими, а альтернативні витрати на недоотримані інвестиційні прибутки негативно впливають на ваш вихід на пенсію.

Роллери

Розподіл пенсійного плану може бути переданий до ІРА або кваліфікованого плану, наприклад, 401 (к) кредиту: Keith Brofsky / Photodisc / Getty Images

Розподіл пенсійного плану може бути перенесений на IRA або кваліфікований план, наприклад, 401 (k). Будь-який перебіг ІРА зберігає статус відкладеного податку і може продовжувати цей статус за допомогою декількох перекидання. Можливо, вам буде цікаво передати пенсійні виплати постачальнику, наприклад, Fidelity або Vanguard, або якщо у вас є IRA від компаній, для яких ви працювали, ви можете бути зацікавлені у консолідації своїх рахунків, переводячи їх у єдину IRA. До тих пір, поки кожна ІРА є перекидаючою ІРА, статус відкладеного від оподаткування статусу буде збережено.

Значення

Метою плану є надання коштів для retirement.credit: Photos.com/Photos.com/Getty Images

Дуже важливо зрозуміти ці наслідки і уважно прийняти своє рішення. Хоча, безумовно, можуть виникнути надзвичайні ситуації, яких не можна уникнути, прийняття раннього розподілу коштів з пенсійного плану має бути вашим останнім засобом. Метою плану є забезпечення коштів для виходу на пенсію.

Міркування

Кошти від внесків роботодавців не будуть замінені, що призведе до скорочення пенсійного рахунку. Кредит: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Пенсійні плани накопичувалися лише на основі внесків роботодавців (за деякими винятками). Якщо ви відповідаєте критеріям, і зможете розпочати раннє розповсюдження, слід пам'ятати, що ці кошти не будуть замінені. Це, крім втраченої можливості для зростання активів, призведе до скорочення пенсійного рахунку.