Що відбувається з іпотекою, якщо я помру?

Одним з питань, з якими мають справу всі домовласники, є те, що відбувається з їхнім домом та іпотекою, яка прив'язана до неї, якщо вони помирають. Іпотека, як правило, є найбільшою заборгованістю, яку накопичують більшість людей за час свого існування. Коли ви зникнете, цей борг не просто зникне. Швидше за все, адміністратор вашого майна, ваші бенефіціари і кредитор повинні переконатися, що він окупився, так чи інакше.

Крупний план ганку на home.credit: dpproductions / iStock / Getty Images

Сімейні міркування

Коли ви помрете, ваш борг не перейде на членів вашої родини або ваших бенефіціарів, якщо вони не є спільними власниками власності. Наприклад, якщо ваш чоловік є співвласником власності, вона все одно нестиме відповідальність за іпотечний баланс. Кожен, хто підписує кредит, буде відповідати за це повністю. Якщо будинок і іпотека тільки на ваше ім'я, ваша сім'я не успадкує відповідальність за борг.

Кредитор може викупити

Якщо ваша родина не відстає від платежів за іпотечними кредитами, кредитор може відмовитися. Кредитор як і раніше має кредит, і він захищений від власності. Якщо позика не погашена, кредитор має право викупити майно і продати його, щоб повернути свої інвестиційні гроші. Бенефіціари, які не можуть здійснити іпотечний платіж, але хочуть зберегти сімейний будинок, мають можливість рефінансування та вивезення нової іпотеки на власні імена.

Страхування іпотеки

Деякі домовласники купують іпотечне страхування для захисту своїх сімей у разі їх смерті. При страхуванні іпотеки страхова компанія виплачує іпотечному кредитору безпосередньо, коли ви помираєте. Більшість політик працюють на основі ковзної шкали, так що страхові виплати, які ви отримуєте, зменшуються, коли ви виплачуєте іпотеку. Деякі форми страхування іпотеки також виплачуються, якщо вам поставлено діагноз критичного захворювання, що дозволяє вам погасити іпотеку до смерті.

Доходи від нерухомості

Коли людина помирає, його борги виплачуються з активів, які він володіє. Загальна сума цих активів відома як маєток померлого. Адміністратор використовує кошти з банківських рахунків померлого та доходи від страхування життя для погашення заборгованості. При необхідності адміністратор продає активи померлого для вибуття іпотечної заборгованості.

Продаж заповіту

Іншим варіантом для розгляду є продаж будинку. Якщо грошових коштів і майна нерухомості недостатньо для погашення іпотеки, адміністратор може продати будинок. Для садиб, які не проходять через заповіт, родина померлого може продати майно і використовувати доходи для погашення непогашеного іпотечного балансу. Гроші, що залишилися після погашення іпотеки, отримують бенефіціари померлого.

Рука допомоги для спадкоємців

Якщо у вас немає сім'ї або будь-яких інших бенефіціарів, немає достатньо стимулів для підготовки до вибуття іпотечної заборгованості, коли ви помираєте. Якщо у вас є сім'я, яка, можливо, захоче жити в будинку, коли ви зникнете, може допомогти деяке ретельне планування. Купуючи продукт страхування іпотеки або поліс страхування життя, ви можете ефективно планувати вибуття іпотечного боргу, коли ви не можете продовжувати здійснювати платежі самостійно.