Правила перевірки депозитів

Правила, що регулюють наявність коштів на чеки, які ви вкладаєте в банк, є численними та складними. Крім того, майже кожна нормативна база має винятки, які банки можуть робити, часто за власним розсудом. Деякі держави також мають закони, які встановлюють різні періоди утримання, ніж федеральний закон. Зверніться до свого банку, коли ви зробите депозит, щоб визначити, чи і чому утримання буде розміщено на будь-яких чеках, які ви зробили, щоб зрозуміти, скільки днів потрібно чекати, щоб отримати доступ до грошей.

Теллер, що перераховує гроші на проїзді через вікно банкукредит: Райан Маквей / Фотодиск / Getty Images

Типова наявність правил фондів

Коли ви вносите місцевий чек у свій обліковий запис, кошти повинні бути доступні вам протягом двох робочих днів. Якщо ви зробите депозит, який не є локальним, кошти повинні бути доступні протягом п'яти робочих днів. В обох випадках перші $ 100 депозиту повинні бути надані Вам на наступний робочий день, якщо банк не вважає, що чек не буде виконано. Загалом, надходження від державних чеків, чеків касира, завірених чеків та касирів повинні бути доступні на наступний робочий день.

Виключення для повторно надісланих рахунків

Якщо у вас було від'ємне сальдо на рахунку протягом шести банківських днів протягом попередніх шести місяців, у вас було овердрафт протягом двох днів протягом попередніх шести місяців, або ваш баланс перевищив суму, що перевищує 5000 доларів, банк не зобов'язаний виконувати стандартні правила депозиту, включаючи перше правило $ 100. Банку дозволено розміщувати утримання на чеку, а максимальний період утримання, зазначений у правилах, не має.

Виключення для нових облікових записів

Коли ви відкриваєте новий рахунок у банку, звичайні правила чекового депозиту не застосовуються протягом перших 30 днів. Немає обмежень щодо того, як довго банк може проводити локальну або нелокальну перевірку нового облікового запису. Проте, для державних чеків, чеків, чеків, чеків і дорожніх чеків, перші 5 000 доларів повинні бути доступні на наступний робочий день, якщо вони здані на зберігання в касі, а на другий робочий день, якщо їх здадуть поштою або банкоматом.. Решта коштів має бути доступною не пізніше, ніж за дев'ять робочих днів після депозиту.

Виняток для великих депозитів і підозрілих чеків

Якщо у банку є підстави вважати, що чек, який ви оформили, не буде виконаний - наприклад, якщо він має поштову або більше шести місяців - він може поставити виняток на чек. Він також може розмістити ставку на будь-яку суму, яка перевищує 5000 доларів США. Однак, ваш банк повинен повідомляти вас про кожний випадок. Повідомлення має містити номер вашого рахунку, дату депозиту, причину виключення та кількість днів, коли чек буде затримано. Якщо ви зробите депозит особисто, повідомлення необхідно надати, коли ви зробите депозит.