Що таке IRA Rollover?

Зазвичай ви платите штраф за зняття грошей з 401 (k) або IRA, перш ніж повернути 59 1/2. Єдиним винятком є ​​перенесення активів на іншу ІРА. Ви можете налаштувати IRA, щоб отримати перекидання, або покласти гроші в установленому IRA.

Обліковий запис до облікового запису

У IRS є правила, за якими облікові записи можна перевернути. Прийнятні перекидання включати:

• Рот ІРА до іншого Рота.
• 401 (k) до Roth IRA.
• 401 (k) до традиційної ІРА.
• Традиційна ІРА до іншої традиційної ІРА.
• Традиційна ІРА до Рот ІРА.

Ви не можете перекинути рахунок Рота до традиційної ІРА. Крім того, зазвичай потрібно чекати, поки ви не залишите роботу, щоб перевернути 401 (k) до IRA.

Причини перенесення

• Якщо ви успадковуєте IRA від когось іншого, ніж ваш чоловік, ви не можете додати гроші на рахунок. Замість цього, ви можете попросити адміністратора IRA перевернути активи на рахунок бенефіціара і почати робити висновки з цього.
• Ви залишили роботу, і компанія не дозволить вам зберегти старі 401 (k). Або ви можете вважати, що управління грошима самостійно принесе кращі врожаї.
• Ви хочете, щоб ваші традиційні ІРА в рот. Ви платите податок на перекидання, але немає жодного податку на зняття Рота. На відміну від IRA, також немає мінімального щорічного вилучення у відставці.
• Ви вважаєте, що інший менеджер IRA пропонує кращий перелік інвестицій.

Вибір часу на перекидання

Коли ви переказуєте гроші з однієї ІРА в обліковий запис прокручування, вам не доведеться вимикати першу ІРА. Проте, коли ви робите перекидання, потрібно чекати рік перед тим, як перевернути більше грошей з цього рахунку. Ви також повинні почекати рік, перш ніж згортати будь-які гроші з перекидання IRA. Це правило не поширюється на будь-які IRA, які не беруть участь у перекиданні.

Ви можете перекинути гроші в Рот або традиційні ІРА в будь-якому віці. Однак, якщо ви повинні приймати обов'язкові дистрибутиви з облікового запису IRA - щось IRS вимагає щороку після того, як ви повертаєте 70 1/2 - ви не можете згорнути їх на інший рахунок.

Вилучення з IRAs Rollover

Якщо ви перекидаєте активи з одного з ваших облікових записів в IRA, ви звертаєтеся до облікового запису rollover, як і будь-який інший IRA. Ви можете зняти активи, як тільки ви повернете 59 1/2 - будь-який раніше, і ви сплачуєте 10-відсоткову податкову санкцію за зняття коштів. Якщо ви зробите перехід на бенефіціар ІРА, ви повинні розпочати вилучення коштів у наступному році. IRS має таблиці онлайн, щоб з'ясувати, скільки ваш мінімальний вихід.