Зміст:
Ощадні рахунки для здоров'я (HSAs) є засобом економії коштів на медичні витрати. Внески до HSA є податковими пільгами. Окрім того, кошти, розміщені на рахунку, мають право відкладати податки і можуть бути зняті з оподаткування, якщо вони використовуються для оплати відповідних медичних витрат. Для того, щоб використовувати HSA, власник рахунку повинен мати кваліфікаційний план страхування здоров'я з високою франшизою. Після налаштування власник облікового запису має повний контроль над коштами на рахунку HSA.
Крок
Зареєструйтеся у відповідному плані медичного страхування. Облікові записи HSA доступні лише для людей, які підпадають під план охорони здоров'я з високою франшизою. Високий план франшизи - це той, який має більш високу щорічну відрахування, ніж типові плани охорони здоров'я, і має максимально обмежений вихід з кишені, який покрита особа повинна сплачувати щороку. Страхові компанії зазвичай визначають, які з страхових планів відповідають цим критеріям.
Крок
Переконайтеся, що протягом попереднього року ви не були заявлені як залежні від чужої податкової декларації. Якщо хтось інший стверджує, що ви є залежним, ви не маєте права на HSA протягом наступного податкового року. Особи, зареєстровані в Medicare, також не мають права на рахунки HSA.
Крок
Виберіть довірену особу або адміністратора для ваших коштів HSA. Страхова компанія сама не надає рахунків HSA (хоча деякі можуть це зробити через дочірню фінансову компанію). Рахунки HSA можуть відкриватися в різних фінансових установах, включаючи банки, кредитні спілки та брокерські компанії. Зверніться до фінансових компаній, з якими ви наразі маєте обліковий запис, щоб дізнатися, чи пропонують вони облікові записи HSA.
Крок
Отримати документи на відкриття рахунку. Як і для всіх фінансових рахунків, особа, яка відкриває HSA, повинна надати певну юридично необхідну інформацію, таку як ім'я, адреса, дата народження та номер соціального страхування або ідентифікаційний номер платника податків. Фінансові установи зобов'язані розкривати всі умови облікового запису, які ви повинні підтвердити, підписавши форму. Якщо обліковий запис відкрито в установі, де вже існують облікові записи на ваше ім'я, така інформація часто може бути передана з цих облікових записів.
Крок
Заповніть форми, щоб відкрити рахунок, і зробіть копію документів і зберігайте свої записи. Поверніть оригінали в банк або посередництво.
Крок
Поповніть рахунок. Внески на рахунок у більшості випадків підлягають оподаткуванню, тому зберігаються всі надходження та звіти. Рахунки можуть фінансуватися чеком, банківським переказом або дротом.