Зміст:
Змінні ануїтети - це інвестиції, видані страховими компаніями, які надають вам регулярний потік платежів. У найпростішій формі змінні ануїтети мають змінні платежі. Іншими словами, сума кожного платежу змінюється залежно від того, як здійснюються інвестиції. Змінні ануїтети пропонують також інші функції, включаючи користь від смерті.
Змінні ануїтетні платежі
Коли ви купуєте змінний ануїтет, страхова компанія додає свої гроші до професійно керованого басейну, який купує акції, облігації та інші інвестиції. Вартість портфеля коливається в залежності від ринків. Причина, чому люди інвестують у змінний ануїтет, на відміну від, скажімо, гарантованих платежів, що приходять з звичайним ануїтетом, полягає в тому, що вони очікують більших прибутків (більше грошей) у довгостроковій перспективі.
Допомога смерті
Якщо ви думаєте, "Gee, що звучить дуже багато, як взаємний фонд", то ви правильно. Але існують важливі відмінності між взаємними фондами та змінними ануїтетами, однією з яких є користь від смерті. Допомога зі смертю - це гарантована виплата вашим бенефіціарам. Це, як правило, але не завжди, сума, яку ви інвестували (за винятком будь-яких вилучень, які ви зробили). Якщо ваші інвестиції зменшаться, ваші бенефіціари все ще отримують принаймні суму, яку ви інвестували, навіть якщо ринки знизилися. Якщо вартість ваших інвестицій зросла, то ваші бенефіціари успадковують вищу цінність.
Функція "Крок вгору"
Змінні ануїтети часто пропонують додаткові можливості. Активізація дозволяє вам скористатися перевагами ринків, що зростають, збільшуючи вигоду для вашої бенефіціара. Коли вартість ваших інвестицій зростає, ви можете зафіксувати нову більшу суму, і це стає новою гарантованою вигодою для смерті. Коротше кажучи, коли ринки зростають, ви можете збільшити вигоду від смерті.
Плата, не вільна
Страхові компанії стягують плату за гарантії та інші функції, які приходять із змінними ануїтетами. Кредитні виплати мають плату, і будуть певні обмеження щодо того, як часто ви можете збільшити користь від смерті. Важливо, щоб ця інформація пояснила Вам представник страхової компанії, перш ніж приступити до цього інвестиційного шляху.
Приклад
Скажімо, ви інвестуєте $ 100,000 у змінний ануїтет, який має вигоду від смерті, рівну сумі, яку ви інвестували. Через два роки, якщо ануїтет заплатив вам 20 000 доларів, ваша вигода від смерті склала б 80 000 доларів. Якщо ринки знизили вартість ваших інвестицій до $ 60,000, ваші бенефіціари отримають $ 80,000, якщо ви помрете. Якщо ринки підвищили вартість ваших інвестицій до 95 тисяч доларів, ваші бенефіціари отримають 95 тисяч доларів. Функція активізації дозволяє заблокувати $ 95,000 як користь від смерті. Навіть якщо ринки в майбутньому знизяться, вашим бенефіціарам гарантується нова, вища сума (за вирахуванням будь-яких виплат).