Важливість банківських депозитів у грошовій масі

Банківські депозити є звичайним явищем, в якому клієнти вкладають кошти на свої рахунки. Банк повинен надавати клієнту готівку щоразу, коли кошти вилучаються; Однак, якщо банки не будуть зняті, банки, як правило, використовують ці кошти як інвестиції або позики іншим клієнтам, доки вкладник не зробить висновок. Цей процес є значним щодо грошової маси і має кілька наслідків.

Історично

Історично склалося так, що економістам було важко вирішити, як банківські депозити вписуються у грошову масу. Зрештою, різні банківські системи обирали різні способи представлення депозитів або через фактичні активи, такі як срібло та золото, або лише через записи. Ці системи змінювалися з часом з створенням більш точних методів обліку. Це призвело до деяких відмінностей в економічній теорії про те, як лікувати банківські депозити, особливо на початку. До 1900-х років, однак, більшість економістів погодилися, що депозити і банкноти треба вважати частиною грошової маси.

Методи заощаджень та інвестицій

Депозити - це не лише частина грошової маси, вони також впливають на неї в значній мірі. Уряди створюють і розподіляють гроші по всій економіці у відповідь на ключові фактори, такі як інвестиції. Інвестиції в значній мірі можливі, тому що люди можуть переміщати великі суми грошей шляхом збереження, переказу та вилучення коштів з банківських рахунків. Банківські депозити є основним інструментом для інвестицій, і без них підприємства не матимуть доступу до коштів від фізичних осіб взагалі.

Створення грошей через депозити попиту

Підприємства та фізичні особи також можуть отримувати кошти через сам банк. Банки можуть впливати на грошову масу через депозити до запитання, або кредити, які банк виділяє за рахунок грошових внесків, які він отримує. Використовуючи процентні ставки для створення власного прибутку, банки також створюють гроші для збільшення грошової маси в економіці. Банки не можуть використовувати всі свої резерви для кредитування, однак - уряд вимагає від них збереження певної суми для задоволення вилучень.

Ставка федеральних фондів

Уряд також контролює грошову масу для впливу на інфляцію та інші частини економіки через ставку федеральних фондів. Це швидкість, за якою банки кредитують один одного, як правило, для кредитів овернайт, які дозволяють банкам задовольняти дуже короткострокові зобов'язання або залучати інвестиційні гроші на короткий період часу. Оскільки ці кредити часто становлять мільйони або мільярди доларів, зміна ставки федеральних фондів є простим способом зміни грошової маси в цілому. Якщо банкам легко запозичувати гроші, використовуючи кошти Федеральної резервної системи, не потрібно зберігати великі кошти. Проте, якщо ставки зростуть, банки відреагують, збільшуючи пропозицію резервів, скорочуючи грошову масу на відкритому ринку. Зміна курсу також змінює очікування щодо облігацій казначейства, що є ще одним інструментом, який уряд використовує для зміни грошової пропозиції.