Як розрахувати фінансову заборгованість за грошовими авансами

Одним з найдорожчих речей, пов'язаних з кредитною карткою, є отримання авансу готівкою. Більшість кредиторів стягують плату, коли ви отримуєте готівку з вашої кредитної картки, а фінансова вимога, як правило, вище, щоб отримати готівку, ніж зробити покупку. Типовими операційними зборами є від 3 до 5 відсотків зняття готівки, а відсоткова ставка за касовою сальдо може варіюватися від 6 до 13 відсотків вище, ніж стандартна процентна ставка за покупкою, повідомляє CardHub.

Нові власники облікових записів часто не сплачують відсотки за покупки за обмежений час. Кредит: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

Щоденна процентна ставка

Різні операції часто мають різні процентні ставки. Наприклад, ви можете мати звичайну ставку для покупок, більш високу ставку за авансові платежі, нижчу ставку для переказу балансу та відсоткову ставку протягом шести місяців. Хоча процентні ставки котируються в річному численні, більшість кредиторів стягують відсотки на щоденній основі. Щоб конвертувати річну процентну ставку, або APR, до щоденної ставки, поділіть APR на 365 або 360, залежно від політики вашого кредитора. Наприклад, якщо процентна ставка становить 10 відсотків, поділіть 10 відсотків на 365, щоб отримати 0,0274 відсотка, або 0,000274.

Баланс, що використовується для обчислення відсотків

Умови Вашої кредитної картки пояснюють, яким чином розраховується ваша фінансова винагорода. Хоча кредитор повинен послідовно застосовувати той самий метод для розрахунку фінансового збору, існує п'ять дозволених способів для кредитних компаній визначати ваш баланс і обчислювати плату за відсотки:

• Розрахуйте фактичний баланс щодня,
• Розрахуйте середнє значення фактичного балансу кожного дня в розрахунковому періоді,
• Використовувати кінцевий баланс в останній день розрахункового періоду,
• Використовуйте кінцевий баланс в останній день попереднього розрахункового періоду або
• Використовуйте остаточний баланс в останній день попереднього розрахункового періоду, за вирахуванням усіх здійснених платежів.

Обчислення фінансів

Якщо компанія, що використовує вашу кредитну картку, використовує фактичний щоденний баланс, ваша фінансова винагорода - це сума щоденної процентної ставки, що перевищує щоденний баланс для кожного дня в платіжному циклі. Фінансовий збір за інші методи - це баланс, що перевищує щоденну процентну ставку, яка перевищує кількість днів у платіжному циклі. Якщо покупки та грошові аванси мають дві різні процентні ставки, ви повинні відстежувати залишки та обчислювати фінансові витрати окремо для кожного типу операції, а потім додати окремі витрати, щоб визначити загальну суму, яку ви зобов'язані.

Розрахунок вибірки

Припустимо, що ваш баланс для покупок становить 500 доларів при 8 відсотках відсотків, використовуючи 365 днів протягом року; Ваш баланс для готівкових авансів становить $ 100 на рівні 14%; і в платіжному циклі існує 25 днів. Щоб розрахувати свій фінансовий збір, візьміть 8 відсотків і поділіть його на 365, щоб отримати щоденну процентну ставку.00022. Помножте, що на $ 500, щоб отримати 11 центів процент на день, і помножити, що на 25 днів, щоб отримати $ 2.75. Потім візьміть 14 відсотків і розділіть його на 365, щоб отримати.000384. Помножте це на $ 100, щоб отримати 3,8 центів на день, і помножте це на 25 днів, щоб отримати 95 центів. Додайте $ 3.30 та 95 центів, щоб визначити ваш загальний фінансовий збір у розмірі 4,25 доларів США.

Плата за операції з передоплатою готівки

Залежно від кількості часу, необхідного вам для погашення балансу виведення готівки, плата за видачу кредитної картки, коли ви берете авансовий платіж, може істотно зрости. Наприклад, якщо ви зняли 100 доларів США, і ваш кредитор стягував плату за операцію у розмірі 5 відсотків, або 5 доларів, це так само, як якщо б ви взяли аванс в розмірі 105 доларів. Плата додається до вашого щоденного балансу, і ви сплачуєте відсотки за комісію щомісяця, поки ви не погашаєте залишок готівки.