Пояснення іпотечних пунктів

Іпотечні пункти - це плата, яка виплачується, коли ви берете кредит. Вам може знадобитися сплатити певну кількість балів як початковий платіж, як витрати на закриття або як частину початкового внеску. Знаючи, які точки є необов'язковими, і якщо ви повинні вибрати, щоб оплатити їх, ви можете заощадити тисячі доларів протягом всього терміну кредиту.

Вартість балів

Кожна іпотечна точка становить 1 відсоток від суми іпотеки; Таким чином, один пункт на іпотеку на суму 130 000 доларів становить 1300 доларів, дві точки - $ 2,600, і так далі.

Типи

Точки виникнення - це ті, які пов'язані з видачею кредиту і не є необов'язковими. Дисконтні бали є необов'язковими і можуть бути сплачені для зниження процентної ставки за іпотекою. Кожна точка знижки знижує процентну ставку приблизно на чверть відсотка.

Розрахунок точки беззбитковості

Щоб розрахувати, чи варто платити знижку, попросіть свого кредитора, скільки кожен пункт зменшить ваш щомісячний платіж, а потім розділите вартість пунктів за цим номером. Наприклад, якщо б ви заощаджували 50 доларів на місяць, сплачуючи за одну точку, яка коштує 2000 доларів, потрібно було б 40 місяців, щоб вийти з ладу.

Ви повинні платити за дисконтні бали?

Після того як ви розрахували свою точку беззбитковості, розгляньте, наскільки ймовірно, що ви збережете свою іпотеку. Якщо ви плануєте отримати нову заставу або рефінансування до точки беззбитковості, ви не повинні платити за бали. Якщо ви плануєте тримати кредит набагато довше, ніж точка беззбитковості, ви повинні сильно розглянути питання про сплату балів.

Податкові відрахування

Більшість пунктів оподатковуються. Якщо ви берете іпотеку, ви можете вирахувати бали, коли ви їх оплачуєте. Якщо ви рефінансуєте свій кредит, ви повинні прийняти відрахування протягом тривалості іпотеки.