Про різні типи процентних ставок

Інтерес - це те, що ви платите щороку, щоб позичати гроші, або те, що ви отримуєте, коли хтось, наприклад, банк, використовує ваш. Коли ви купуєте кредити або місця, щоб заощадити гроші, ви повинні дивитися за межі простої процентної ставки. Щоб оцінити справжню вартість позикових грошей - або справжню віддачу від ваших інтересів - потрібно зрозуміти різні типи процентних ставок і формул, що використовуються банками, іпотечними фірмами та компаніями кредитних карт.

Коли Ви позичаєте

Амортизація

Ваша процентна ставка визначає, як амортизується ваш кредит - і скільки часу потрібно для його погашення. У цьому процесі ви робите рівноправні платежі, які розподіляються між зменшенням того, що ви зобов'язані та зацікавлені. Оскільки кредит стає старшим, ви сплачуєте менше відсотків і зменшуєте основний борг швидше. Наприклад, припустімо, що ви позичаєте 100 тисяч доларів за 6 відсотків на рік і маєте 10 щорічних платежів у розмірі $ 13,586.80. У перший рік, відсоток бере $ 6.000 вашої виплати та $ 7.586.80 іде до директора, але у останньому році, $ 12.048.67 іде до головного та $ 769.06 до інтересу.

Справжні витрати на позики

The річна процентна ставка представляє те, що це дійсно, або ефективно, коштує вам позичити гроші або отримати кредит. Це залежить від фінансових витрат, пов'язаних з кредитом або кредитною карткою. Кредитори повинні вважатися фінансовими відсотками та відсотками, що накладаються на позичальника для отримання кредиту, наприклад:

• Виплати іпотечних брокерів
• Плата за надання кредитів
• Премії по страхуванню кредитних гарантій
• Очки, які кредитор повинен заплатити
• Страхування майна або відповідальності, якщо позичальник не обирає компанію
• Оцінка та збори з кредитного звіту, за винятком випадків, коли всі заявники стягуються або якщо позика забезпечена нерухомістю, наприклад житловою іпотекою

Визначте APR

Ви можете виконати свій власний річний процентний розрахунок за формулою APR = 2nr / (n + 1), с

• "n", що представляє загальну кількість платежів

• "r" представляє річну процентну ставку

Наприклад, ви замислюєтеся про покупку автомобіля в розмірі 28 505 доларів і вивіз кредиту з 60 щомісячними виплатами в 631 долар. Щоб отримати річну процентну ставку:

1. Розрахуйте відсотки, помноживши 60 на $ 631 і віднявши від нього $ 28,505, щоб отримати відсотки у розмірі 9 355 доларів США

2. Розподіліть $ 9,355 (сума відсотків) продуктом 5 років і $ 28 505, щоб отримати процентну ставку в 6,56 відсотка

3. Використовуючи APR = 2nr / (n + 1), введіть 60 для "n" і 0.065 для "r", щоб отримати APR 12.91%.

Коли ви зберігаєте

Використовувати річний відсоток врожаю коли ви робите покупки для того, щоб побудувати своє гніздо. Цей показник залежить від того, що каже ваша фінансова установа - відсоткова ставка і як часто інтерес збільшується. По суті, ви перетворюєте заявлену ставку на відсотки, що збільшується менше, ніж щорічно, до річної ставки. Бюро захисту споживчих фінансів вимагає від банків заявляти відсотки як річну ставку.

Обчислення швидкості

Формулою, що використовується урядом, є APY = 100 x (1 + сплачена відсотка / основна сума) x (365 / днів у терміні) -1. Наприклад, якщо ви вкладете $ 1000 на один рік депозитного сертифіката, і він заробляє 61,68 доларів США, APY становить 6,17 відсотка. У цій формулі введіть 182 дні, якщо у вас є шестимісячний сертифікат депозиту.

Розрахунок зростання

Щоб визначити, що ви отримаєте від даного річного відсоткового прибутку, використовуйте цю формулу: F = D x (1 + r)^t, де

• "F" означає майбутню вартість або те, що ви будете мати в обліковому записі в кінці
• "D" представляє ваш депозит,
• "r" - процентна ставка
• "t" - це кількість років, у які ви тримаєте обліковий запис

Наприклад, ви поклали $ 5,500 в трирічний сертифікат депозиту з річною процентною ставкою 6,608%. Наприкінці, ваш рахунок буде коштувати $ 6663,96, які ви отримуєте, ввівши $ 5,500 для "D", 0,0608 для "r" і число "3" для "t"