Зміст:
Кредитор може відхилити позичальника для отримання кредиту на житло на основі його місячного боргу. Кредитори використовують щомісячні рівні боргу в порівнянні з доходами, відомі як співвідношення боргу до доходу (DTI), щоб визначити, чи може позичальник дозволити собі щомісячну іпотечну виплату. Індивідууми повинні підраховувати свої щомісячні платежі для того, щоб розробити бюджет, щоб погасити свої борги, щоб вони могли знизити співвідношення заборгованості до доходу та заощадити гроші на відсотках.
Міркування
Щомісячні борги включають довгострокову заборгованість, таку як мінімальні платежі за кредитними картками, медичні рахунки, персональні кредити, виплати студентським кредитам та платежі за автокредитування. Залишки на кредитних картках не враховуються як частина щомісячного боргу споживача, якщо вона щомісяця виплачує баланс. Кредитори також розглядають підтримку подружжя (аліменти) та виплату за дитину як довгострокові боргові зобов'язання, коли вони обчислюють право на отримання житлового кредиту. Більш низькі місячні рівні боргу покращать кредитний рейтинг людини, дозволяючи їй отримувати більш низькі процентні ставки за кредитними лініями.
Коефіцієнти
Кредитори розглядають коефіцієнт переднього кінця позичальника і коефіцієнт зворотного кінця при погляді на місячні рівні боргу. Коефіцієнт переднього кінця DTI відноситься до очікуваних іпотечних платежів позичальника, податків на майно та асоціації домовласників у вигляді відсотка від його валового доходу. Коефіцієнт зворотного кінця відноситься до домашніх витрат позичальника плюс щомісячні мінімальні платежі, які він робить на інші форми боргу.
Розрахунки
Якщо позичальник хоче придбати будинок з щомісячною виплатою по іпотеці в розмірі 500 доларів США і складає 2000 доларів на місяць у валовому доході, вона має коефіцієнт щомісячної заборгованості на рівні 25 відсотків. Якщо той самий позичальник зобов'язаний $ 500 мінімальних платежів на автокредит та кредитні картки, то у неї буде співвідношення заборгованості на 50%. Багато кредиторів віддають перевагу позичальникам, що не мають вищого, ніж 28-відсотковий коефіцієнт DTI, і 28-відсоткового коефіцієнта DTI, відповідно до Банку Америки.
Покращення
Фізичні особи можуть знизити свої місячні рівні боргу, створюючи та виконуючи бюджет. З бюджетом, споживачі будуть відслідковувати свої щомісячні витрати і придумати план зниження їхніх витрат. Потім вони можуть застосовувати додаткові заощаджені гроші щомісяця на особисті позики та залишки кредитних карт. Оскільки вони виплачують ці кредити, кредитори знижуватимуть мінімальні щомісячні платежі, що покращить співвідношення боргу позичальника до доходу. Споживач, який оплачує додаткові виплати по фіксованому кредиту, наприклад, існуючу іпотеку або автокредит, не знизить свій місячний борг.