Зміст:
Багато людей борються за готові джерела готівки, коли вражає несподівана фінансова криза. Якщо вам доведеться володіти цілим полісом страхування життя, він, швидше за все, має певну грошову вартість. Процес отримання грошових коштів, як правило, досить простий - це лише питання заповнення деяких форм і очікування прибуття чека. Скільки ви отримаєте, це складніше.
Як працює ціле страхування життя
Коли ви інвестуєте в політику в цілому, ваші премії служать декільком цілям. Частина йде на користь, яку ваш страховик виплатить вашому бенефіціару, коли ви помрете. Менший відсоток надходить до страхової компанії за адміністративні витрати. Баланс надходить до інвестиційного фонду, який заробляє вам гроші. Ці прибутки входять до вашого облікового запису політики. Залежно від типу життєвої політики, яку ви обираєте, ви не можете точно знати, як ваш страховик інвестує гроші для вас.Проте, ви повинні регулярно отримувати повідомлення про грошову вартість вашої політики - скільки вкладено коштів у ваш обліковий запис політики.
Грошова вартість
Якщо ви застрахували своє життя за 500 тисяч доларів, то це номінальна вартість вашої політики - сума, яка надходить вашому бенефіціару, коли ви помираєте. Ви не отримаєте 500 тисяч доларів, коли ви його вкладете, а грошову вартість - скільки б ви не мали у вашому грошовому рахунку на той момент. Чим довше ви маєте свою політику, тим більшою буде грошова вартість. Ваш страховик може вирахувати неоплачені страхові внески, кредити, які ви взяли проти вашої політики, і ще не відшкодували, і, можливо, сплачувати збори. Ви отримуєте те, що залишилося, але у вас більше немає страхування життя, якщо ви здаєтеся і скасуєте політику, а не просто отримуєте доступ до грошей на рахунку.
Податкові наслідки
Зростання грошової вартості вашої політики відкладено податком доти, поки ви залишите гроші у свого страховика. Якщо ви вичерпаєте політику, будь-яка сума рахунку грошової вартості, яка перевищує внески, які ви сплатили, оподатковуються як дохід. Ви можете зробити часткову виплату до суми, яку ви сплатили в преміях, не здаючи свою політику, яка не обкладається податком. Сума сплачених премій називається вашою основі. Якщо ви перевищуєте це, ви втратите відсоток грошей для IRS.
Запозичення від політики замість
Цілі життя політики пропонують іншу альтернативу, якщо ви дійсно повинні покласти руки на деякі гроші, але ви не хочете відмовитися від вашої смерті. Ви можете запозичувати проти політики до суми її грошової вартості. Грошова вартість діє як застава, так що є без перевірки кредиту участь. Це не завжди можливо в перші кілька років, коли ви проводили політику, але може бути альтернатива пізніше. Відсоткові ставки зазвичай нижчі, ніж ви могли б платити за банк або інший кредит. Якщо ви помрете перед тим, як погасити кредит, баланс віднімається від допомоги смерті, яка надходить до вашого бенефіціара.