Як розрахувати майбутню вартість грошей за допомогою інфляційних ставок

Часто забутий ефект інфляції є критичним для фінансового планування, оскільки він впливає не тільки на майбутні ціни товарів, а й на відносну вартість ваших грошей у часі. Як приклад, якщо ви ніколи не отримали підвищення, ваша зарплата буде з часом деградувати, тому що її купівельна спроможність зменшиться. Щоб забезпечити економічне зростання, дізнайтеся, як впливати на інфляцію при плануванні майбутнього.

Інфляція знижує купівельну спроможність та інвестиційні прибутки. Кредит: adrian825 / iStock / Getty Images

Дані інфляції

Уряд США розраховує інфляцію, використовуючи зміну цін на широкий спектр продуктів і послуг, і базує цей розрахунок на численних показниках. Федеральна резервна система сприяє особистим споживчим витратам Міністерства торгівлі, або індексу PCE, завдяки широкому спектру зважених витрат, але ФРС та інші департаменти також використовують індекс споживчих цін Бюро статистики праці. Федеральна резервна система призначена для інфляції на 2 відсотки, що базується на PCE, оскільки більш високі ставки перешкоджають довгостроковим прогнозам, а зниження ставок збільшує ризик дефляції в ослабленій економіці.

Вплив інфляції на ціни

За визначенням, інфляція розраховується за фактичною зміною цін на споживчі товари, але можна використовувати історичні дані про інфляцію для оцінки майбутніх цін. Розрахуйте цей показник, додавши 1 до рівня інфляції, піднявши результат до кількості років і помноживши результат на поточну ціну. Наприклад, якщо поточний рівень інфляції становить 2 відсотки, і ви хочете оцінити вартість $ 200 пункту за 10 років, підніміть 1.02 до 10 і помножте на 200, щоб отримати майбутню вартість $ 243.

Вплив інфляції на купівельну силу

Оскільки в середньому ціни з часом збільшуються, однакова сума грошей сьогодні є більш цінною, ніж у майбутньому. Розрахунок майбутньої вартості грошей працює точно так само, як це відбувається за цінами, за винятком того, що відсоток інфляції віднімається через його принизливий вплив на існуючі гроші. Наприклад, використовуючи той самий 2-відсотковий рівень інфляції та 10-річний прогноз, ви можете обчислити майбутню вартість $ 200 готівкою, віднімаючи 0,02 від 1, підвищуючи результуючий 0,98 до рівня 10 і множивши результат на 200 доларів, щоб отримати майбутня вартість $ 163,41.

Вплив інфляції на рентабельність інвестицій

Хоча спокусливо просто відняти рівень інфляції від очікуваної норми прибутковості інвестицій, щоб вплинути на інфляцію, це робить лише приблизну оцінку. Кращою альтернативою є додати 1 до обох ставок, розділити номінальний результат на результат інфляції та відняти 1. Як приклад, якщо норма прибутку становить 5%, а рівень інфляції 2%, поділіть 1.05 на 1.02 і відняти 1 отримати реальну доходність 0,029, або 2,9%. Потім ви можете використовувати цей показник у стандартній формулі зі складними відсотками, подібною до розрахунку ціни, що регулюється інфляцією.