Попереднє податкове проти. Roth 401 (k)

Крок

Метою обох цих облікових записів є надання способу заощадити гроші на пенсію. З традиційними 401 (k), ви встановлюєте гроші в сторону від вашої зарплати до того, як вивезені податки. З Roth 401 (k), ви встановлюєте гроші в сторону від вашої плати. Як тільки Ви фінансуєте будь-який з рахунків, Ви можете інвестувати в цінні папери, такі як пайові інвестиційні фонди або акції. Ви можете почати вносити внески зі свого облікового запису, як тільки ви досягнете віку 59 1/2.

Функція

Внески

Крок

Обидва ці рахунки мають однаковий ліміт щорічного внеску. Станом на 2010 рік, ви можете помістити $ 16,500 у традиційний 401 (k) або Roth 401 (k). Після досягнення 50-річного віку Служба внутрішніх податків дає змогу зробити внесок у розмірі 5 500 доларів на додаток до 16 500 доларів США. Це призводить до обмеження вашого щорічного внеску до $ 22,000. Якщо ви зацікавлені в можливості прибрати найбільшу кількість грошей, то Roth 401 (k) перевершує. Оскільки ви фінансуєте його з грошима після сплати податків, якщо ви досягнете ліміту в 16 500 доларів, ви фактично зарезервували більше, ніж це з вашої зарплати.

Майбутні податкові пільги

Крок

Обидва ці облікові записи можуть бути корисними для вас залежно від ситуації. Якщо ви вважаєте, що ваш податковий блок буде вищим, коли ви вийдете на пенсію, ви можете скористатися Roth 401 (k). Це дозволить вам платити податки тепер, коли ви перебуваєте в нижній податковій групі, а потім уникнути цих податків після виходу на пенсію. Якщо ви зараз заробляєте більше грошей, ніж будете, коли ви виходите на пенсію, 401 (k) до оподаткування може мати більше сенсу.

Поточні податкові міркування

Крок

Крім впливу на майбутню податкову ситуацію, вибір одного 401 (k) над іншим також може вплинути на поточну податкову ситуацію. Наприклад, якщо ви внесете повний внесок у розмірі 16 500 доларів США (401) (k), це знижує ваш річний дохід на 16 500 доларів США. Це може поставити вас в нижній податковий кран тепер і заощадити вам значну суму грошей на ваші податки. Якщо ви використовували Roth 401 (k) замість цього, ви б не отримали цей вирахування, і ви можете заплатити більше податків на весь ваш дохід.

Збіг роботодавця

Крок

Незалежно від того, який тип облікового запису ви вибрали, ви можете мати право на отримання відповідних внесків від роботодавця. Роботодавці часто роблять відповідні внески, оскільки це дозволяє їм вираховувати цю суму зі свого оподатковуваного доходу за рік. З обох цих рахунків внески здійснюються на основі податкового законодавства. З Roth 401 (k), гроші зберігаються окремо, і ви повинні були б платити податки на неї за вашою граничною ставкою після виходу на пенсію.

Solo 401 (k)

Крок

Хоча 401 (k) s традиційно пропонуються через роботодавців, у вас є можливість відкрити цей тип рахунку, якщо ви самозайняті. Ви можете відкрити або традиційний 401 (k) або Roth 401 (k) залежно від ваших уподобань щодо того, як ви хочете, щоб податки були оброблені. Будь-який з цих варіантів надає можливість зробити набагато більший внесок у ваш обліковий запис. Оскільки ви самозайняті, ви можете зробити відстрочку заробітної плати в розмірі $ 16,500 або $ 22,000 в залежності від віку, і ви також можете внести частину прибутку від вашого бізнесу. Загальний ліміт долара для вашого щорічного внеску становить $ 49 000 або $ 54 500 залежно від вашого віку.