Як розрахувати іпотечні платежі PITI

Існує більше типових іпотечних платежів, ніж плата за іпотекою. Домовласники зазвичай сплачують податки на нерухомість і страхування домовласників як частину щомісячних платежів по іпотеці. Їх кредитор збирає ці гроші щомісяця, зберігає їх у спеціальному рахунку, який називається депозитним рахунком, а потім сплачує податкові накладні та страхові внески з депозитного рахунку. Іпотечний платіж, встановлений таким чином, називається виплатою ПІТІ основний, відсотки, податки та страхування. Обчислення частки "PI" трохи складніше, ніж частина "TI".

Розрахунок основної суми та відсотків

Вам знадобляться три частини інформації про кредит для розрахунку основний та відсотки частина вашого іпотечного платежу:

• The принципалабо суму, яку ви запозичуєте.
• The процентна ставка на кредит.
• The кількість місяців в термін кредиту. 30-річний кредит - 360 місяців; 15-річна позика - 180.

У формулі, що слідує, PMT Ваш щомісячний платіж. P є основна сума, n - кількість місяців, і r є щомісяця процентна ставка. Щоб отримати щомісячну ставку, візьміть річну ставку, перетворіть її в десяткову, а потім розділите на 12. Скажімо, що річна процентна ставка становить 6 відсотків. Перетворення його в десяткову дає вам 0.06. Поділ на 12 становить 0,06 / 12 = 0,005.

Формула: PMT = P r (1 + r)ⁿ / (1 + r)ⁿ - 1

Приклад

Скажімо, ви берете кредит на $ 200 000 на 30 років під 6% річних.

• P = $200,000
• r = 0.005
• n = 360

Введення номерів у:

PMT = 200,000 x 0.005 x 1.005³⁶⁰ / 1.005³⁶⁰ - 1

PMT = 200 000 x 0.005 x 6.0226 / 6.0226 - 1

PMT = 200,000 x 0.0301 / 5.0226

PMT = $ 1,199.10

Розрахунок податків і страхування

Податок на власність інформація зазвичай є загальнодоступною, і записи зазвичай зберігаються окружним оцінювачем або аналогічним офісом. Якщо ви зацікавлені в певному об'єкті, подивіться його на сайті оцінювача або попросіть вашого агента з нерухомості отримати інформацію для вас. Як тільки ви дізнаєтеся щорічний податок на нерухомість, просто поділіть цю суму на 12, щоб отримати частину, яку ви будете сплачувати кожен місяць.

Поговоріть зі своїм страхування агента про те, скільки коштуватиме страхування будинку протягом року. Якщо у вас немає агента, зателефонуйте за цитатами. Як тільки ви отримаєте номер, поділіть його на 12, щоб отримати щомісячний платіж за страхування.

Приклад

Скажімо, податки на вашу власність становлять 3000 доларів на рік, і це буде коштувати 900 доларів на рік, щоб застрахуватися. Разом це $ 3900. Поділ на 12 дає вам щомісячний податок і страховий внесок у розмірі 325 доларів США.

Завершення розрахунку

Додайте разом вашу щомісячну виплату основної суми та відсотків, ваш щомісячний податок і страховий внесок, і ви отримаєте остаточну виплату ПІТІ. У наведеному прикладі це буде $ 1,524.10

У деяких випадках ваш кредитор може вимагати від вас сплатити приватне іпотечне страхуванняабо PMI. Таке страхування захищає кредитора у разі дефолту за іпотекою. Часто це вимагається для позичальників з дуже невеликим першим внеском або з меншим кредитом. Ваша щомісячна премія PMI просто додається до вашого платежу з ПІТІ.

Якщо будинок, який ви купуєте, знаходиться в зоні, що охоплюється a об'єднання домовласників, або ТСЖ, ви можете мати змогу обробити ваші доходи ТСЖ через депозитний депозит, як і податки та страхування. У цьому випадку візьміть щорічні внески ТСЖ, розділіть їх на 12 і додайте їх до платежу поверх ПІТІ та ПМІ (якщо є).

Що може змінити платіж PITI

Тип іпотеки, що ви маєте, має постійний вплив на ПІТІ. Якщо ваша іпотека має фіксована процентна ставка, тоді частина головної та процентної частини вашого щомісячного платежу ніколи не зміниться. Однак, якщо у вас є іпотека з регульованою ставкою, тоді ваш показник може йти вгору і вниз. Коли ваші зміни процентної ставки, кредитор буде перераховувати ваш щомісячний платіж. Якщо ваша ставка зросте, ваша оплата також зросте. Якщо ваш показник зменшиться, так само зробить ваш платіж.

Податки на нерухомість і страхові премії домовласників зазвичай змінюються з року в рік, навіть якщо тільки на невелику суму. Як наслідок, загальний обсяг сплати ПІТІ, швидше за все, змінюватиметься з часом, навіть якщо у вас є фіксований кредит.