Зміст:
Оскільки люди досягають 60 років, їхні інвестиційні потреби змінюються. Більше не вони просто накопичують гроші на пенсію, вони потрапляють у вік виходу на пенсію. На цьому етапі захист своїх пенсійних рахунків стає настільки ж важливим, як отримання інвестиційної вигоди. Інвестори повинні уважно розглянути наявні варіанти та визначити, які типи інвестицій найкраще підходять для їх конкретної ситуації.
Зниження ризику
Хоча кожен інвестор повинен вирішити, який ризик є занадто великим, оскільки інвестор наближається до виходу на пенсію, важливо зменшити ризик. Інвестори повинні зменшувати кількість грошей, вкладених на фондовий ринок, і збільшувати суму грошей, інвестованих у цінні папери з фіксованою ставкою, щороку. Одна формула для визначення належного впливу фондового ринку - це відняти вік інвестора від 115 років. Наприклад, використовуючи цю формулу, 80-річний інвестор повинен мати 35 відсотків своїх інвестицій, інвестованих на фондовому ринку.
Пайові інвестиційні фонди
Волатильність фондового ринку дає можливість тим, хто володіє акціями, побачити швидку оцінку вартості своїх інвестицій. Ця волатильність, однак, також означає, що інвестиції потенційно можуть швидко знижуватися. Інвестори 60 років і старше повинні розглянути можливість переведення частини своїх коштів на пенсію, інвестованих у акції, у добре диверсифіковані пайові інвестиційні фонди, які зменшують ризик швидкого руху цін. Ці кошти надають інвесторам певний вплив на фондовий ринок без ризику, властивого володінню окремих акцій.
Облігації
Облігації є популярним інвестиційним продуктом з фіксованою ставкою. Облігація працює як позика. Інвестор позичає гроші корпорації або державній установі та отримує процентні платежі з плином часу і всю суму інвестицій після закінчення терміну погашення облігації. Облігації є корисною інвестицією для людей, які наближаються або виходять на пенсію, оскільки гроші є надійними і забезпечують джерело доходу. Загалом, більш ризикований облігація, тим вища прибутковість, причому стабільні державні облігації, як правило, платять більш низьку прибутковість, ніж багато облігацій, випущених корпораціями.
Ануїтетні платежі
Негайний ануїтет є ще однією інвестицією для тих, хто наближається до пенсійного віку. Негайний ануїтет - це інвестиційний продукт, що забезпечує інвестору стабільний щомісячний платіж на все життя або на інший період часу. Ануїтети знімають ризик інвестицій, але ануїтети важко і дорого закрити. Інвестори, які приймають рішення про покупку ануїтету, повинні повністю зрозуміти всі правила щодо ануїтету, щоб переконатися, що він задовольнить їхні потреби.
Професійний менеджмент
Багато інвестиційних компаній надають спеціалізовані програми для управління пенсійними рахунками. Ці служби працюють для управління грошима пенсіонерів на основі віку інвестора, очікуваної дати виходу на пенсію, толерантності до ризику та інших факторів. Інвестори, які не відчувають себе впевненими в управлінні власним рахунком, повинні розглянути можливість використання однієї з цих програм. Як і при виборі будь-якого інвестиційного плану, інвестори повинні поговорити з низкою різних компаній і порівняти витрати і вигоди кожного плану.