Зміст:
Кредитори часто звертаються з проханням надати особистий фінансовий звіт, щоб підтримати рішення про збереження або збільшення додаткових коштів за кредитною лінією. Особиста фінансова звітність містить інформацію про активи, зобов'язання, джерела доходів та витрат. Переконайтеся, що ви використовуєте відповідну форму особистого фінансового звіту з кредитором. Крім того, кредитор може звернутися до вас з проханням надати документацію для підтвердження інформації, що міститься у заяві, наприклад, банківські виписки, оцінки нерухомості, поточні заробітні плати та виписки по іпотечному кредиту.
Крок
Заповніть ідентифікаційну інформацію у верхній частині особистого фінансового звіту. Якщо заява стосується самого себе і вашого чоловіка, включіть ідентифікаційну інформацію для кожного з вас.
Крок
Перерахуйте кожен актив у наданому розділі. Ваш будинок і будь-яка інша нерухомість, що належить, повинні бути перераховані за поточною ринковою вартістю. Поточний баланс всіх пенсійних рахунків, інвестиційних рахунків та банківських рахунків, а також вартість викупу грошових коштів усіх полісів страхування життя включені до цього розділу.
Крок
Перелічіть кожну відповідальність у наданому розділі. Для будь-якого активу, що належить до іпотеки або кредиту, включаючи ваш будинок і автомобілі, надайте поточний залишок. Кредити, взяті проти вартості полісів страхування життя, включені в цей розділ, а також непогашені податкові платежі та інші виплати, такі як заборгованість по кредитній карті.
Крок
Розрахуйте власний капітал, вирахувавши сукупні зобов'язання від загальних активів.
Крок
Надайте інформацію про всі джерела доходу в наданому розділі. Дохід включає заробітну плату, комісійні, бонуси, доходи від виплати відсотків і дивідендів, доходи від оренди нерухомості, бізнес або партнерство та інвестиційний дохід. Якщо є прибутки від продажу акцій, включіть, що як частина інвестиційного доходу. Ця інформація повинна надаватися щорічно.
Крок
Надайте інформацію про всі витрати. Витрати включають догляд за дитиною, медичні та стоматологічні витрати, платежі з податку на прибуток, внески ІРА та коледжу, податки на нерухомість, іпотечні платежі та всі інші витрати на проживання. Багато кредиторів вимагають, щоб ви надали інформацію про частку виплат за іпотечними кредитами, які йдуть на користь основного відсотка.
Крок
Розрахуйте чистий дохід, вирахувавши загальні витрати з загальних активів.
Крок
Заповніть будь-які докладні графіки, включені до особистого фінансового звіту. Загальною інформацією, що запитується стосовно нерухомості, є дата придбання, ціна покупки, поточна ринкова вартість, іпотечний кредитор, щомісячна іпотечна виплата та поточний непогашений залишок. Для інших кредитів або заборгованості, кредитори хочуть знати, хто має борг, поточний непогашений залишок, щомісячний платіж і якщо борг забезпечений чи ні.
Крок
Надайте будь-яку іншу відповідну інформацію в наданому розділі або додайте заяву. Наприклад, якщо ви володієте бізнесом, але в даний час ведете переговори щодо його продажу, повністю або частково, надайте інформацію щодо продажу.
Крок
Дізнайтеся, чи бажає ваш кредитор копію Вашої останньої поданої особистої чи податкової декларації, включеної до Вашого особистого фінансового звіту. Переконайтеся, що підписи необхідно завірити нотаріально перед Вашим кредитором, перш ніж подавати його.