Зміст:
План 457 (b) є пільговим пенсійним планом, який є пільговим для податків, обмеженим державними та місцевими державними органами влади та кваліфікованими установами, звільненими від оподаткування. Як і у випадку з планом 401 (k), ви можете отримати податковий відрахування на гроші, які ви вносите в план 457 (b), і ваш прибуток зростає на основі відстрочки податків. Вилучення коштів з плану 457 (b) дуже регулюється, тому ви не зможете отримати доступ до грошей, коли хочете. Ви також можете зіткнутися з податками на ваші дистрибутиви.
Прийнятні вилучення
На відміну від інших видів пенсійних планів, таких як IRAs, ви не можете взяти розподіл з плану 457 (b), коли б ви хотіли, навіть якщо ви готові платити штраф. IRS обмежує розподіл 457 (b) до наступних ініціюючих подій: відокремлення послуги від роботодавця; інвалідність; смерть; фінансові труднощі; досягаючи віку 59 1/2; припинення плану; або кваліфікований порядок внутрішніх відносин, який є www.law.cornell.edu = "" wex = "" кваліфікований_довідник_реляцій_порядку_qdro "=" " рішення суду або рішення суду щодо розподілу пенсійних виплат іншим особам, наприклад, у випадку розлучення.
Відео дня
Для більшості учасників ці обмеження означають, що ви повинні вийти на пенсію або досягти віку 59 1/2, перш ніж ви зможете взяти гроші з вашого плану 457 (b).
Процес розподілу
Якщо ви маєте право на розповсюдження у 457 (b), вам доведеться зв'язатися з адміністратором вашого плану та заповнити відповідні документи, щоб виплатити свій план. Після надання особистої інформації, такої як номер соціального страхування, ім'я та адреса, вам слід вказати, чому ви маєте право на розповсюдження. Далі ви оберете, як ви хочете отримати свої гроші, наприклад, через чек або банківський переказ. Якщо ви хочете стягнути податки з вашого дистрибутива, вам доведеться вказати, що це у формі вилучення.
Податки та штрафні санкції
Всі ваші внески та прибутки в плані 457 (b) відкладені від сплати податків. Коли ви готівку в своєму 457 (б), ви повинні сплатити звичайний прибутковий податок на все, що ви вилучили. Якщо у вас є великий баланс 457 (b), вивезення всіх ваших грошей одразу може підштовхнути вас до вищого податкового класу, тому розглянути можливість вилучення коштів на розстрочку, щоб знизити податкове навантаження.
З деякими пенсійними планами, ви можете заборгувати 10 відсотків штрафу, якщо ви берете гроші, перш ніж повернути 59 1/2. Однак, якщо ви отримаєте право на поширення 457 (b) до досягнення віку 59 1/2, це покарання не застосовуватиметься. Ви все ще зобов'язані сплачувати податки на прибуток, якщо ви не перекинете свій розподіл на інший план, наприклад, IRA або 457 нового працедавця.
Переваги та недоліки
Головною перевагою виграшу 457 (b) є те, що ви отримуєте можливість витрачати свої гроші. Якщо ви вийшли на пенсію, ви можете почати користуватися плодами своєї праці після довгих років збереження і користування перевагами відстрочки податків. Якщо ви зняли гроші на випадок надзвичайної ситуації, ви можете фінансувати свої безпосередні потреби замість отримання кредитних карток або інших джерел високого інтересу.
Недоліком вилучення коштів з вашого 457 (b) є те, що ви більше не отримуєте задоволення від зростання податків. Якщо ви натрапили на свій обліковий запис, перш ніж ви піти на пенсію, ви будете виснажувати своє пенсійне яйце і, можливо, не вистачить, коли вам знадобиться після того, як ви припините роботу. В результаті, можливо, доведеться заощаджувати більше або працювати довше, щоб досягти своїх цілей виходу на пенсію.
Ерік Картер з Forbes.com зазначає, що альтернативна вартість вилучення коштів з рахунку виходу на пенсію є основним негативом, який зазвичай переважає будь-яку користь. Якщо ви зіткнулися з серйозними труднощами, Картер стверджує, що позика з вашого пенсійного плану може бути кращим варіантом, оскільки ви платите відсотки собі.