Зміст:
Ануїтет з фіксованою ставкою - це додаткові інвестиції на пенсійні заощадження. Страхові компанії продають ці інвестиції консервативним споживачам, які прагнуть отримати відкладене від оподаткування зростання на гроші, щоб використовувати після віку 59 1/2. Деякі фіксовані ставки ануїтети є кваліфікованими пенсійними планами, як IRAs, а інші - некваліфіковані рахунки, які служать виключно для доповнення пенсійних заощаджень.
Основи фіксованого ануїтету
Ануїтет з фіксованою ставкою є структурою з відкладеним податком. Гроші вкладаються на рахунок і ростуть з відстроченням податків. Рахунок отримує фіксовану норму прибутку щорічно, в більшості випадків, коригуючись на дату ювілею на основі існуючих умов процентної ставки. Більшість фіксованих ануїтетів пропонують бонусну ставку першого року для залучення клієнтів; бонусна ставка зникає на першу річницю. Фіксовані ануїтети часто обіцяють мінімальний річний прибуток, можливо, 3%. Кваліфіковані плани можуть мати межі внесків, хоча некваліфіковані плани не мають обмежень.
Хто надає гарантії
Фіксовані ануїтети мають багато обіцянок, включаючи річну норму прибутку, основну гарантію та мінімальну відсоткову ставку. Не існує федерального регулюючого органу, який би надав гарантії. Усі стаціонарні ануїтетні активи підкріплені фінансовою силою страхової компанії, що пропонує гроші. Чим міцніша страхова компанія, тим безпечніше інвестор повинен відчувати інвестиції. Незалежні рейтингові фірми, такі як Fitch і Moody's, оцінюють страхові компанії. Шукайте компанії верхнього рівня з рейтингами в "Етапі" для фінансово надійних страхових компаній з позитивною історією виплат.
Шопінг навколо
Не кожна фіксована ануїтета однакова. Фіксовані ануїтети мають тривалість часу, відому як періоди капітуляції, від одного до 15 років. Період здачі коштів може лише дозволити відкликання відсотків, можливо, до 10 відсотків вартості рахунку без штрафних санкцій. Штрафні санкції, відомі як звинувачення, є відсотком від вартості розподілу. Звільнення здається, часто 1%, за річний рік, поки не закінчиться період капітуляції. Кожен ануїтет має свої відхилення від цих норм. Не кожен ануїтет пропонує бонус або мінімальну гарантію. Прочитайте всі умови контракту, щоб зрозуміти, як довго це зобов'язання і які винятки існують, щоб відмовитися від штрафів, якщо такі є. Деякі контракти скасовують штрафні санкції на смерть, інвалідність або довгостроковий догляд.
Міркування
Фіксований ануїтет часто порівнюється з депозитним сертифікатом банку і продається тій же групі інвесторів. Інвестори можуть бути залучені до початкового бонусу, забезпечуючи приріст доходу за короткий період часу. Завжди враховуйте історію оновлення будь-якого ануїтету до підписання контракту. Зрозумійте, що є період охолодження, який називається безкоштовним періодом перегляду, що дозволяє переглядати весь контракт і скасовувати його без будь-яких причин без штрафних санкцій. Більшість безоплатних періодів перегляду - від 10 до 14 днів, залежно від правил державного страхування.