Зміст:
Roth ІРА є інвестиційним варіантом для розміщення коштів, щоб рости до виходу на пенсію. Roth IRA вибирається над іншими видами пенсійних планів з кількох причин. Наприклад, Roth IRA не вимагає обов'язкового розподілу коштів у певному віці. Крім того, Roth IRA дозволяє зняти кошти без штрафів за певні речі, такі як придбання нового будинку. Інші фактори можуть входити до вирішення того, в який тип пенсійного плану інвестувати, наприклад, чи можна взяти гроші з плану і конкретні правила того, як це може статися. Ця стаття буде досліджувати, як позичити гроші від Рот ІРА.
Крок
Позичати гроші з вашого Roth IRA до суми, яку ви внесли цей податковий рік. Існує лише один спосіб запозичувати кошти з Roth IRA і мати можливість повернути гроші в інвестиції. Якщо ви вклали 3000 доларів у вашу Рот ІРА в податковому році 2008, ви могли б взяти це $ 3000 назад в 2008 році. Ви б до 15 квітня 2009 року, щоб покласти ці гроші назад в Рот ІРА. Інакше ви втратите опцію. Технічно це не вважається запозиченням. Ви просто виймаєте гроші, які ви інвестували в податковий рік, і повертаєте їх до кінця податкового року.
Крок
Позичати гроші під час перехідного процесу перетворення традиційної ІРА на Рот ІРА. Якщо ви збираєтеся перетворити ваш традиційний ІРА на Рот ІРА, ви візьмете гроші з традиційних ІРА, а потім помістіть його в Рот ІРА. Коли ви берете гроші з традиційних ІРА, у вас є 60 днів, щоб потім реінвестувати його в Рот ІРА. Це означає, що протягом цих 60 днів Ви можете позичити гроші, які збиралися вкласти в ІТ Рот, а потім повернути.
Крок
Зрозумійте, що ви можете запозичити з деяких інших видів пенсійних планів, але в цілому, ви не можете запозичувати з Рот ІРА. Приклади на етапах 1 і 2 показують способи запозичення коштів у Roth IRA або в рік інвестування, або під час переходу від традиційної IRA до Roth IRA. Після того, як гроші в Роті ІРА і податковий рік закінчився, дійсно немає способу запозичувати з вашого Рот ІРА. Тим не менш, ви можете запозичити з роботодавця спонсорованого пенсійного плану. Ви можете взяти кредит з пенсійного плану, а потім повернути його з відсотками. Для цього ви, як правило, більше не повинні працювати в компанії.
Крок
Зняти суму своїх внесків. Ви не можете запозичувати кошти з вашого Roth IRA після закінчення податкового року, але ви можете зняти кошти до розміру ваших внесків без будь-якого штрафу. Якщо ви вклали $ 2,000 у 2007 році та $ 4,000 у 2008 році, ви можете вивести до $ 6,000, не маючи штрафу. Ви не можете повернути гроші пізніше, але принаймні ви не підлягаєте штрафу.
Крок
Візьміть розповсюдження від вашого Roth IRA. Це не дозволяє вам запозичувати кошти у Roth IRA, але дозволяє вам отримати доступ до грошей без штрафних санкцій. За певних обставин, ви можете взяти розповсюдження від вашого Roth IRA без будь-яких штрафних санкцій до досягнення віку 59 1/2. Наприклад, після того, як ви пройшли ІРТ Рота протягом п'яти років, ви можете приймати дистрибуції без штрафних санкцій, якщо ви стали інвалідами або до $ 10 000 на придбання першого будинку. Майте на увазі, що вам доведеться сплатити будь-які податки.
Крок
Скасувати перетворення Рота, а потім позичити гроші, коли пізніше ви повторите перетворення. Це трохи складніше. Якщо перетворити традиційну ІРА на Рот ІРА, а потім дізнатися протягом того самого податкового року, що значення ІРП Рота істотно знизилося, ви можете скасувати перетворення Рота і повернути кошти в традиційний ІРА. Після цього ви можете перетворити кошти на Roth IRA знову. Все це має відбутися до закінчення строку подання податків 15 квітня цього податкового року. Під час цієї конверсії, ви знову маєте 60-денне вікно, в якому можна отримати кошти від традиційної ІРА до Рот ІРА. Ви можете позичити гроші з цього, а потім повернути його протягом 60 днів.
Крок
Досягти віку 59 1/2 і взяти гроші з вашого Рот ІРА. Як тільки ви досягнете віку 59 1/2, ви можете отримати доступ до коштів у вашій Roth IRA без штрафу. Це не вважається запозичення коштів, і ви не можете замінити їх, але ви можете взяти їх з Рот ІРА без штрафних санкцій, за умови, що будь-які відповідні податки.