Фінансові консультації для Millennials від реального фінансового консультанта

Я маю велике задоволення бути близькими друзями з фінансовим радником. Отже, в основному, коли ми тусуємося, я просто помиляюся і запитую купу питань про свої фінанси, і він каже мені, що я роблю правильно і неправильно. Його офіційна назва - "Associate Wealth Management Advisor", але мені подобається називати його "Money Man з планом". Йому це не подобається.

У всякому разі, я зрозумів, з тих пір, як він був звуковою дошкою для мене, я скористався його багатством знань (див. Те, що я там зробив?) І задав йому кілька основних питань.

Які загальні помилки тисячоліття роблять зі своїми фінансами?

кредит: MSNBC

Дозвольте мені промовити все це, сказавши, що помилки робляться всіма, хто має гроші. Ви здивуєтеся, що навіть деякі дуже багаті люди не розуміють, як насправді працюють принципи грошей і заощаджень. Думаю, тому люди, як я, мають роботу!

Для Millennials, найбільш поширені помилки я бачу дійсно двоякі: 1) Не маючи план для ваших грошей та 2) не платять себе перші (aka врятуєте гроші кожний місяць перед тим, як гроші витрачаються). Обидва слова зводяться до одного слова: Інтенціональність.

По-перше, найосновнішою помилкою є відсутність плану для ваших грошей. Багато молодих людей просто заробляють гроші і витрачають їх без урахування майбутнього. Роблячи це, вони стають реактивними до довгострокових / короткострокових цілей заощаджень, а не активні (так звані надзвичайні ситуації / майбутні великі закупівлі / скорочення боргу тощо). Це не означає, що вам потрібно 50-сторінковий фінансовий план, використовуючи всі найефективніші податкові стратегії та різні транспортні засоби, але, навмисно, не знаючи, як можна побудувати надійний фінансовий план, це також план. І це погано.

Ось підказка, яку я маю: запишіть, що ви хотіли б виконати в кроках 2/5/10 + року. Дати ці дані допоможуть вам уявити цілі і зробити їх реальними. Як тільки ви зробите це, ви можете прикріпити до долара фігуру до кожної мети і працювати у зворотному напрямку, щоб досягти цільової мети на місяць. Навіть якщо ви починаєте з $ 100 / місяць, створюйте ці звички заощаджень, ви пізніше будете дякувати за це.

А друга помилка? Не виплачуючи себе першим (він також економить гроші щомісяця, перш ніж ви його витратите.) Ще однією дуже поширеною помилкою є прийняття вашої зарплати і початок ієрархії відтоків (оренда / комунальні послуги / бакалія / Birchbox / канікули тощо). Часто залишається до останнього у списку, заощаджуючи гроші (це також пов'язано з відсутністю плану з вашими грошима). Ви можете побачити, де я збираюся з цим. Більшу частину часу люди витрачають гроші на те, що їм потрібно, а потім приїжджають бажання, і виховують задню частину, зберігаючи ваші фінансові цілі. Якщо ви не зробите звичку оплачувати себе в першу чергу, це часто стає занедбаною частиною вашого місячного фінансового плану. Помилка легко змінилася. Я весь час розповідаю своїм клієнтам, фінанси - це звичка 80% і 20% знань. Якщо ви створюєте звукові звички і знаєте трохи про заощадження, ви будете добре.

Що, на вашу думку, є головною відмінністю між бюджетуванням як тисячолітнім і бебі-бумером і ген-ксером?

кредит: до 30 років Генеральний директор

Основною відмінністю між цими двома групами є складність бюджету (кількість речей для контролю / оплати) і готовність створити його. Я скажу, що я не хочу малювати широкою кистю, тому що, безумовно, бюджети, якщо ви бачили їх записані, ви не могли сказати, яка вікова група їх виробляла (Приклад: я. Мій бюджет виглядає так, ніби створений 50-річний чоловік). У більшості випадків бюджетування є методичним, нудним, а іноді й розчаровуючим завданням. Старі клієнти, здається, розуміють, що це необхідне зло, що є фінансово здоровим, тоді як тисячоліття, як правило, сприймають підхід "летять за місцем своїх штанів".

Навіть з поширенням додатків і технологій, багато тисячоліть вважають, що бюджетування не потрібне. Знову ж таки, інструменти та знання знаходяться у вас під рукою. Дія / звички - це те, що роблять або ламають щось у житті, фінанси / бюджетування нічим не відрізняються.

Який ваш бюджетний наказ, який ви б сказали своїм тисячолітнім клієнтам?

кредит: Гетті

Один з підказок, який я б дав тисячоліттям з точки зору бюджетування - це просто зробіть це. Прийміть на себе зобов'язання протягом 3 місяців і визначте, чи розумієте фактичні номери з місяця по місяць, щоб перейти до дії / зміни (1 місяць не достатньо). Коли ми допомагаємо людям уникнути економії коштів або сплатити борги, прогрес, який вони роблять, викликає ентузіазм. Ентузіазм переміщує вас уперед до фінансових цілей, які ви встановили для себе / чоловіка.

Я знаю, для деяких millennials "зобов'язання" це потворне слово, але ваші гроші заслуговують цього. Бюджет створить структуру та розуміння. Коли ви маєте обидва ці речі, ви маєте контроль над своїми грошима і тим більше у вас є контроль, кращі рішення, які ви можете зробити. Бюджет є найбільш основним фінансовим інструментом, доступним для всіх.

Один з моїх улюблених цитат

"Якщо ви не знаєте, куди ви йдете, ви опинитеся в іншому місці." - Йога Берра.

Якщо ви не знаєте, де ви витрачаєте / економите гроші, як ви можете досягти своїх фінансових цілей?

Висновок з цього, на мою думку, повинен бути інтенціональністю ваших грошей. Якщо у вас є план і дотримуватися його, ви можете досягти практично будь-якої фінансової мети. Ми бачимо, що старші клієнти стають більш навмисними з грошима, оскільки вони просуваються через свою кар'єру та протягом усього життя. Можливо, це можна пояснити розширенням обов'язків (діти, будинки, догляд за сім'єю), просування по службі або просто подальше розуміння важливості грошей. Незалежно від вашого доходу та стадії життя, використання бюджету як базового рівня має стати відправною точкою для всіх. Як тільки ви визначитеся, де ви стоїте, ви можете рухатися вперед з створенням плану. Платити себе першим / економити гроші на цьому плані - це звичка і може бути зроблена не тільки старшими клієнтами, а й тисячоліттями.

Наведений тут радник вирішив залишитися анонімним через порушення вимог.