Кредитний лист Vs. Кредитна лінія

Акредитивні та кредитні лінії мають різних структур і цілей. Кредитна лінія, як правило, встановлюється для постійного використання, доки позичальник продовжує робити щомісячні платежі, тоді як акредитив зазвичай використовується для гарантування оплати за одну операцію між двома підприємствами.

Кредитна лінія

Кредитна лінія - це a позику від фінансової установи або підприємцям або особам, що дозволяє дискреційно використовувати кошти до встановленого ліміту. Кредитні лінії, як правило, підкріплюються заставою, а позичальникам стягуються відсотки з кредитора на кошти, які були доступні. Структура кредитної лінії - це схоже на підтримку дебетового сальдо на кредитній картців тому випадку, коли кредит залишається відкритим, доки необхідні платежі здійснюються за графіком. Забезпечені кредитні лінії, однак, відрізняються від кредитних карт, оскільки вони несуть Ризик кредитора заволодіти активом, що підтримує кредит якщо позичальник не виконає платежі.

Використання кредитної лінії

Кредитні лінії часто використовуються підприємствами та фізичними особами для покриття недоотримання доходу від місяця до місяця, але можуть бути використані для різних цілей, починаючи від купівлі обладнання, пов'язаного з бізнесом, до оплати сімейного відпочинку.

• Індивідуальне використання. Загальний тип кредитної лінії для індивідуального використання підкріплюється сумою власного капіталу в будинку і посилається на кредитну лінію домогосподарств або HELOC. Домовласники можуть отримати доступ до фондів або шляхом написання чеків або використання дебетової картки, пов'язаної з кредитною лінією.

• Використання бізнесу. Бізнес може скористатися кредитною лінією для фінансування масового придбання матеріалів від різних постачальників на початку виробничого циклу для нового продукту.

Акредитив

Акредитив надає a гарантія платежу від фінансової установи продавцеві товарів або послуг. Ці документи зазвичай використовуються в операціях між компаніями, розташованими в різних країнах, але можуть бути використані і для внутрішніх угод. Взагалі, акредитив включає три сторони: продавець / бенефіціар, покупець, і банк, що має гарантований платіж. Четверта сторона, іменована як консультування банку, можуть бути включені в акредитив, якщо продавець направляє платіж до фінансової установи. Платіж продавцю може здійснюватися або покупцем, або банком покупця. Якщо банк здійснює платіж, покупець зазвичай здійснює відшкодування з депозитів на рахунку.

Приклад: використання акредитива

Виробник у США потребує 1000 індивідуальних віджетів за ціною $ 300 кожна з нового заводу в Китаї. Для того, щоб відповідати специфікаціям замовлення, фабрика повинна позичити $ 50,000 для модифікації обладнання. Операція здійснюється наступним чином:

1. Запит на гарантію. Оскільки обидві сторони ніколи раніше не займалися бізнесом, власник фабрики просить покупця акредитиву, щоб гарантувати повну покупну ціну в розмірі $ 300,000.

2. Забезпечити кредит і створити банк-консультант. Фінансова установа заводу погоджується надавати фабриці необхідні $ 50 000, якщо вона вказана як банк-консультант за гроші, гарантовані акредитивом.

3. Отримати акредитив. Покупець отримує акредитив від свого банку, підкріплений вартістю рахунків покупця на депозит у цій установі.

4. Зробіть відправку та отримайте оплату. Після завершення та відправлення замовлення банк-консультант надає необхідну документацію для оплати гарантії покупця, вираховує суму кредиту та відповідні збори при отриманні, а баланс пересилає бенефіціару.