Зміст:
Крок
Виберіть інвестиційну компанію, яка пропонує пенсійні плани. Двома прикладами є T. Rowe Price and Fidelity. Більшість компаній взаємних фондів та онлайн-брокерських операцій, як Scottrade, мають традиційні інвестиційні можливості IRA.
Крок
Вирішіть про інвестиційний продукт або продукцію. Ви можете вибрати серед акцій, пайових інвестиційних фондів та депозитних сертифікатів.
Крок
Виберіть конкретні акції або взаємні фонди. Відвідайте веб-сайт інвестиційної компанії або зверніться до брокера, щоб дізнатися, що є в наявності. Наприклад, Т. Роу Прайс має різноманітні взаємні фонди на вибір, як, наприклад, Міжнародний фонд відкриття (Discovery Fund) або Фонд Пенсійного фонду (2040). Ваш фінансовий консультант може допомогти вам підібрати конкретні продукти, які відповідатимуть вашим цілям виходу на пенсію та вашим індивідуальним потребам.
Крок
Відкрийте обліковий запис. Більшість компаній дозволяють відкрити рахунок в Інтернеті. Ви також можете відкрити обліковий запис по телефону або встановити зустріч у місцевому офісі. Щоб відкрити рахунок, потрібен номер соціального страхування та вибір інвестицій.
Крок
Вирішіть, як фінансувати рахунок. Один із варіантів полягає в тому, щоб робити автоматичні внески кожного місяця, які виходять з вашого поточного рахунку. Другий варіант - зробити одноразову інвестицію, якщо у вас є наявні кошти. Є обмеження на суму, яку можна інвестувати, щоб гроші все ще були податком. У 2008 році, наприклад, ця сума становила 5000 доларів.
Крок
Зробіть початковий платіж чеком після відкриття облікового запису. Початкове фінансування вашого облікового запису, як правило, має здійснюватися за допомогою чека від фінансової установи. Наступні інвестиції, такі як щомісячні внески, можуть бути взяті безпосередньо з вашого поточного рахунку.
Крок
Зрозумійте, що означає зробити внесок до традиційної ІРА. Ви фактично не отримуєте прибуток до сплати податків з вашої зарплати і відправляєте в компанію. Це відбувається лише з відкладеними планами компенсацій, які пропонуються через вашого роботодавця. Замість цього, ви отримуєте відрахування на податки до максимально дозволеної суми наприкінці року, а це означає, що вам не доведеться платити податки на гроші, вкладені в традиційну ІРА.