Коли потрібно іпотечне страхування?

Страхування іпотеки є необхідним, але дорогим наслідком низьких кредитів на виплату. При купівлі житла менше, ніж на 20 відсотків, Ваш кредитор вимагає від вас сплатити страхування іпотеки в більшості випадків. Існує два види цього страхування: приватне іпотечне страхування, або PMI і державне іпотечне страхування, просто відоме як MI. Оскільки страхування охоплює вашого кредитора у випадку, якщо ви за замовчуванням, кредитори готові робити кредити, незважаючи на низькі авансові платежі, коли поліс страхування іпотеки бере участь.

Страхування іпотеки дозволяє покупцям, які не мають грошей, придбати домашній кредит: filmfoto / iStock / Getty Images

Визначається за позикою до вартості

Кредит на вартість або LTV - це співвідношення, яке описує відсоток вартості будинку, який фінансується. Наприклад, якщо ви покладете 20 відсотків на $ 200,000 додому, і фінансувати інші 80 відсотків, ваш LTV становить 80. Кредити на житло з LTV вище, ніж 80 відсотків вимагають певного типу іпотечного страхування, за винятком ветеранів і федеральних сільських житлових кредитів. Звичайні кредити вимагають від PMI і федеральних кредитів на житлово-комунальні послуги.

Звичайні правила PMI

PMI за умовним кредитом коливається від 0,3% до 1,15%, за даними Bankrate. Відсоток застосовується до початкової суми кредиту і сплачується щорічно через щомісячні платежі. Кредитори можуть дозволити позичальнику зробити великі одноразові виплати PMI, щоб уникнути щомісячних платежів. Це відоме як PMI або LPMI, що оплачується кредитором. Покриття залишається на місці, але кредитор здійснює платежі по страхуванню, а не збирає повторні платежі та пересилає їх компанії.

FHA MI Вимоги Більш жорсткі

FHA вимагає MI на всіх іпотечних кредитах, на час публікації. Ставки ІМ коливаються від 0,45% до 1,05%, залежно від розміру кредиту, LTV та строку погашення. Більшість кредитів, які дорівнюють 625 500 доларів США або менше і були видані з початковим внеском у розмірі 5 відсотків або менше, можуть претендувати на премію МІ у розмірі.85 відсотків. Кредити, що виникли з моменту публікації, надають МІ на строк кредиту, на відміну від старих кредитів FHA, які можуть бути скасовані після досягнення 78% LTV.

Автоматичні вимоги до скасування

Вимога іпотечного страхування на звичайний або FHA кредит скасовується, коли LTV досягає 78 відсотків, відповідно до федеральних правил. Звичайні позичальники кредиту можуть вимагати скасування PMI, коли кредит досягає 80 відсотків LTV. Тим не менш, кредитори повинні автоматично скасувати PMI, коли кредит досягає 78 відсотків вартості будинку на дату започаткування кредиту. Автоматичне скасування вимагається, коли кредит досягає очікуваної дати для цього LTV, повідомляє Бюро споживчого фінансового захисту. Внутрішнє оцінювання вартості товарів загалом не дозволяє скасувати PMI раніше.