Зміст:
Правда в розкритті кредитування вимагає від кредиторів дотримуватися стандартизованих процедур у методах, що використовуються для розкриття умов кредитування споживачам. Правила викладені в Законі про істину в кредитуванні (TILA), який Конгрес прийняв у 1969 році. Федеральний законодавчий орган спочатку запровадив TILA для вирішення порушень з боку кредиторів у їх нехтуванні витратами на отримання кредитів, відомих споживачам.
Закон про істину в кредитуванні
Правда в кредитуванні застосовується як до фізичних осіб, так і до підприємств, і чотири умови повинні вступати в дію: кредитор повинен запропонувати кредиту клієнту; суб'єкт господарювання повинен подавати кредитні пропозиції більше 25 разів на рік або п'ять разів на рік для операцій, забезпечених нерухомістю; кредитні операції повинні включати фінансові витрати або письмові контракти, що охоплюють більше чотирьох платежів в розстрочку; кредитори повинні надавати кредит за особистими, сімейними чи домашніми причинами. Закон не охоплює операції, що перевищують 25 000 доларів, крім угод, забезпечених нерухомістю або мобільними будинками. Крім того, бізнес, комерційні, сільськогосподарські та більшість студентських кредитів не підпадають під покриття TILA.
Типи кредитів
Деякі з кредитних операцій, правда у вимогах щодо розкриття кредитів, стосуються відкритих та закритих угод, включаючи кредитні картки, іпотечні кредити та кредити на транспортні засоби. Прикладом відкритих операцій могли б бути банківські кредитні картки. Кредит на автомобіль - це закрита операція; воно означає фіксовану суму, сплачену за попередньо визначений період, наприклад, три роки.
Звіти про розкриття інформації
Закон вимагає, щоб кредитори надавали клієнтам розкриття інформації перед переказом першого платежу або до початку періоду кредитування. Споживачі можуть також вимагати правдивість при розкритті кредитів при купівлі та порівнянні умов кредитування, таких як тарифи, збори та мінімальні платежі. Споживач не зобов'язаний завершувати ділову операцію для отримання інформації. Кожен тип кредитної заяви має свою власну інформацію, яку кредитори повинні розкрити. Однією з найпоширеніших заяв про розкриття інформації є Заява про поселення нерухомості, яка використовується для іпотеки на житло. Банк або іпотечна компанія надає цей документ, який показує різні витрати та іншу інформацію, що стосується іпотеки. Багато з виразів кредитного фінансування, що використовуються в Заяві про поселення нерухомості, застосовуються до інших кредитних продуктів, таких як кредити на авто та кредити на житло.
Основна інформація
Деякі з необхідних пунктів у заяві повинні показувати "чітко і помітно", включаючи річну процентну ставку (APR), фінансову виплату та суму, що стягується. Крім того, документ повинен відображати загальну суму платежу, яку споживач повинен внести протягом терміну дії кредиту. Споживач може скористатися цими основними елементами заяви про розкриття для покупки та порівняння різних продуктів, щоб визначити, скільки коштуватиме конкретний кредит.