Зміст:
- Що вважається доходом
- Кредитори Подивіться на коефіцієнти DTI
- Доступність не залежить тільки від DTI
- Розгляньте інші витрати домовласників
Здійснюючи найвищий платіж, ваш дохід дозволяє залишити вам будинок багатим і готівкою. Фінансові експерти рекомендують покласти частину вашого щомісячного доходу на заощадження, надзвичайний фонд і довгострокові фінансові цілі. Тим не менш, домовласники, які поширюються занадто тонкі, важко сприяти виходу на пенсію, резерви і навіть істотні щомісячні витрати. Кредитори використовують унікальний набір стандартів, щоб визначити, скільки іпотечного платежу ви можете собі дозволити. Але відсоток, який ваш кредитор вважає, що ви можете покласти на іпотеку, часто перевищує рекомендовані фінансовими консультантами 30 відсотків.
Що вважається доходом
Можливо, ви маєте на увазі щомісячний платіж, коли ви починаєте робити покупки для іпотеки, і це не обов'язково може бути засноване на вашому доході, а, скоріше, на тому, що вам зручно платити. Однак кредитори працюють по-різному. Вони починаються з вашого доходу, щоб вивести максимальний щомісячний платіж, який Ви можете собі дозволити. Кредитори використовують валовий, перевіряний дохід від усіх позичальників за кредитом. Це означає, що ви повинні документувати свій дохід - як правило, протягом останніх двох років - і показувати, що він є стабільним і, ймовірно, продовжуватиметься після отримання іпотеки.
Кредитори Подивіться на коефіцієнти DTI
Коефіцієнт боргового боргу до доходу - це відсоток вашого щомісячного доходу, який використовується для здійснення іпотечного платежу. Для цілей кредитування, ваш іпотечний платіж, включаючи головну суму та відсотки, поєднується з щомісячними податками на майно, страхуванням домовласників, а також асоціацією домовласників та страхуванням іпотеки. Максимально допустимі коефіцієнти інтерфейсу DTI можуть відрізнятися в широких межах, залежно від кредитора та кредиту. Наприклад, інтерфейс DTI 28% або менше ідеально підходить для кредиторів, однак, найбільш гнучкі інтерфейси DTI піднімаються до високого 30-відсоткового діапазону.
Доступність не залежить тільки від DTI
Тільки тому, що ваш кредитор готовий схвалити високий інтерфейс DTI, не означає, що ви повинні отримати іпотеку. Фінансові консультанти рекомендують тримати загальну щомісячну заборгованість на рівні або нижче 36 відсотків вашого валового доходу. Це означає, що щомісячна виплата іпотеки, а також автокредитування, платежі по кредитних картах та інші щомісячні щомісячні зобов'язання повинні дорівнювати не більше 36 відсотків доходу вашого домогосподарства. Якщо ваш DTI високий, ви повинні усунути інші щомісячні борги. Або, якщо ви повинні нести щомісячні борги на додаток до іпотеки, переконайтеся, що ваш передній кінець DTI для іпотеки значно нижче 36 відсотків.
Розгляньте інші витрати домовласників
Ваш кредитор враховує тільки щомісячні витрати, безпосередньо пов'язані з володінням будинком, але це не враховує вартість обслуговування та комунальних послуг. Домовласники, які беруть на себе іпотечний платіж, який споживає більший відсоток свого доходу, піддаються більшому ризику дефолту, якщо медичні проблеми, втрата роботи або інший аварійний удар. Якщо для того, щоб купити більший будинок, потрібна висока DTI, це також може призвести до більш високих витрат на енергію та більше утримання. Крім того, витрати на страхування домовласників можуть зростати на щорічній основі, а податки на майно також можуть зростати, оскільки вартість вашого будинку зростає. Ці збільшені витрати можуть призвести до більш високих, ніж очікувалося, платежів за житло з плином часу.