Зміст:
Будівельні кредити - це ті, які вилучаються забудовниками з метою фінансування проекту. На відміну від більшості типів кредитів, весь довідок, як правило, виникає після завершення будівництва проекту. Відсоткова ставка за такими кредитами часто є змінною і прив'язана до індексу, наприклад, основної ставки.
Як працюють будівельні кредити
Будівельні кредити не працюють як типові кредити, такі як іпотека або персональні кредити. Коли ви берете кредит на будівництво, ви зобов'язані сплачувати лише відсотки за непогашеним залишком, поки ваш будівельний проект триває. Після завершення вашого проекту, ви зобов'язані непогашений залишок кредиту в один раз. З цієї причини кредити на будівництво, як правило, вилучаються забудовниками. Передбачається, що будівля буде продана після завершення будівництва. Коли банк затверджує позику на нерухомість, вони, як правило, вимагають проведення техніко-економічного аналізу проекту, тому вони впевнені, що вони отримають свої гроші назад.
Процентні ставки
Відсоткові ставки за кредитами на будівництво, як правило, змінні. Тобто вони змінюватимуться протягом часу, коли кредит буде невиконаним. Ця процентна ставка зазвичай прив'язана до іншої стандартної ставки. Багато з них прив'язані до основної ставки, яка є типом тестів, що повідомляється Wall Street Journal. Основна ставка визначається за допомогою опитування поточних кредитних ставок у банківській сфері. На додаток до основної ставки, зазвичай буде "спред", тобто додатковий відсоток. Спред може бути або змінним, або фіксованим, але через те, що основна ставка є змінною, загальна процентна ставка на кредити на будівництво також є змінною.
Визначення процентної ставки
Ряд факторів використовуються для визначення розкиду по кредиту на будівництво. Складається графік будівництва і представляється кредитору. Кошти виплачуються у сегментах на основі цього графіка будівництва, а будь-які відсотки базуються на вже виплачених коштах. Потім спред визначається на основі думки кредитора про платоспроможність позичальника. Якщо позичальник вже має певну суму застави, то він може бути використаний як гарантія для отримання нижчої ставки. Якщо позичальник не має достатнього забезпечення або якщо проект вважається більш високим ризиком, то кредитор може встановити більш високий спред, щоб компенсувати цей додатковий ризик.
Поточні процентні ставки
Станом на липень 2011 року, нинішня ставка Wall Street Journal становила 3,25 відсотка, що за той самий показник за місяць до і за рік до цього. Таким чином, основна ставка була відносно статичною протягом цього періоду часу. Проте, це не включає спред, який може бути на кілька процентних пунктів вище основної ставки. Точний розподіл залежить як від позичальника, так і від фінансиста. Якщо проект вважається більш високим ризиком, або якщо позичальник не має достатнього забезпечення, то спред вище. Крім того, якщо кредитор вважає, що розвиток нерухомості є відносно бідними інвестиціями, він також може вирішити збільшити цей спред. Крім того, спред на єдиний кредит може змінюватися.