Зміст:
Перший інстинкт більшості людей полягає в тому, щоб повернути свої 401 (к) активи в їх ІРА. Тим не менш, активи можуть також піти в іншому напрямку і зробити більше для вас, ніж просто консолідувати своє гніздо в одному місці. Крім того, оскільки ви переказуєте гроші з одного відкладеного податку пенсійного плану в інший, ви не будете зобов'язані сплачувати будь-які податки або санкції в результаті передачі.
Вимоги до переказу
Вам дозволяється обертати гроші лише від традиційного ІРА до традиційного плану 401 (к). Ви не можете перейти з Roth IRA або Roth 401 (k). Крім того, вам дозволяється лише переводити з вашого IRA на ваш 401 (k) план, якщо ваш роботодавець це дозволяє. Якщо ваш роботодавець не робить цього, вам не пощастило. Згідно з Reuters, станом на 2014, приблизно 69 відсотків 401 (k) планів приймають перекидання IRA.
Процедура передачі
Щоб перевести кошти з вашого IRA у план роботодавця, зверніться до фінансової установи щодо форми переказу. Кожна фінансова установа має дещо іншу форму для запиту переказу, але всі вони потребують вашої ідентифікаційної інформації, інформації про обліковий запис для вашого IRA та інформації про обліковий запис для вашого 401 (k) плану. Після того, як ви подасте форму, гроші будуть автоматично переведені на ваш 401 (k) план. Крім того, ви можете взяти розсилку з вашого IRA і протягом 60 днів внести його до свого плану 401 (k).
Переваги передачі
Передача ваших коштів з вашого IRA на ваш 401 (k) план може зробити більше, ніж просто консолідувати свої різні пенсійні активи. По-перше, ваш роботодавець може запропонувати кращі інвестиційні варіанти за нижчою ціною, ніж ви можете отримати самостійно. По-друге, 401 (k) плани пропонують декілька виключень з 10-відсоткового штрафу з дострокового зняття. Наприклад, якщо ви вийдете на пенсію після 55, ви можете зняти гроші без штрафних санкцій, навіть якщо ви молодше ніж 59 1/2. По-третє, багато 401 (к) планів дозволяють вам взяти п'ятирічний кредит без штрафних санкцій. Нарешті, 401 (k) планів пропонують кращу захист від ваших кредиторів захоплення грошей з плану.
Недоліки передачі
Як тільки ваші гроші входять у план 401 (k), вам дозволяється брати гроші тільки, якщо ви залишите компанію, ви стаєте інвалідами або, якщо 401 (к) плануєте дозвіл, за певні фінансові труднощі. З IRA, ви можете отримати доступ до грошей у будь-який час, навіть якщо ви все ще можете борги податків і 10 відсотків штрафу. Крім того, IRAs мають два винятки, які не передбачають 401 (k) планів: вищі витрати на освіту і до $ 10,000 на покупку будинку вперше. Наприклад, якщо ви переміщаєте свої гроші з вашого IRA до 401 (k), а потім берете гроші на вищі витрати на освіту, ви повинні будете сплачувати податки та штраф на 10 відсотків дострокового зняття коштів.