Зміст:
Щомісяця ви надсилаєте свої важко зароблені гроші, щоб зробити іпотечний платіж. Коли кредитор отримує платіж, частина його застосовується до відсотків, інша частина - до основного балансу за іпотечним кредитом. Чим швидше зменшується основний баланс, тим швидше нерухомість, забезпечена іпотекою, стане вашою. Розуміння особливостей основного балансу іпотечного кредиту допоможе визначити, як управляти його скороченням.
Визначення
Основний залишок за іпотечним кредитом - це непогашений залишок на початкову суму кредиту. Якщо іпотека виникла в сумі 200 000 доларів США, то перша іпотечна заява покаже основний залишок у розмірі 200 000 доларів США. З часом, припускаючи, що ви здійснюєте регулярні щомісячні виплати по іпотеці, і що ви не здійснюєте виплати лише за відсотками, основний баланс зменшиться.
Знайдіть основний баланс
Основні баланси повинні бути чітко відображені на щомісячному папері або онлайн заявах про іпотеку. Іпотечний кредитор або сервісний центр показуватиме загальний залишок основного залишку, який також називається поточною сумою кредиту, і може показати початковий баланс кредиту. Заява, як правило, показує розбивку щомісячних платежів, в якій зазначено, скільки вашого загального щомісячного іпотечного платежу спрямовується на списання основного балансу, і скільки йде до інтересу цього місяця до кредитора. Щомісячна процентна плата - це сума, яку кредитор нараховує за видачу іпотечної суми, і дозволяє вам повернути її за певний період часу.
Амортизація
Згідно з Федеральною національною іпотечною асоціацією, що називається Fannie Mae, амортизація - це "Виплата заборгованості шляхом здійснення регулярних розстрочок платежів протягом встановленого періоду часу, в кінці якого баланс кредиту дорівнює нулю". Якщо іпотека амортизується протягом 30 років, це означає, що кредитор запланує достатньо місячних платежів за основний та процентний внесок для позичальника, щоб сплатити весь залишок кредиту протягом 30 років. Після того, як основний баланс повністю погашений, іпотечна компанія звільняє власність, або повну безпеку, власнику, який тепер володітиме вільним і зрозумілим будинком. Графіки амортизації зазвичай дозволяють збільшити відсоток щомісячного платежу до основного балансу, коли позичка дозріває.
Виплата основного боргу
Оплата додаткових коштів до основного балансу призведе до того, що ваша іпотека виплачуватиметься швидше, що призведе до повної власності на вашу власність і врятує вас від майбутніх відсотків. Якщо щомісячний платіж становить 1200 доларів, а ви надсилаєте $ 1350, кредитор повинен застосувати додаткові $ 150 до основного балансу. Є онлайнові інструменти (див. Ресурси), які показують вплив додаткових платежів на термін дії кредиту. Загальне правило полягає в тому, що один додатковий щорічний платіж на 30-річну іпотеку скоротить час виплат до 23 років, тоді як додатковий платіж щороку на 15-річну іпотеку виплатить кредит у 12 років.
Зрозумійте правила іпотеки
Переконайтеся, що щомісячні платежі достатні для покриття відсотків та виплати основного залишку. Фіксований курс і найбільш регульовані ставки іпотеки планувати основний і відсотки відповідно. Проте, деякі іпотечні кредити з відсотковими амортизаційними виплатами вимагатимуть лише відсотки або щомісячні фінансові витрати, які будуть сплачені, без зменшення основної суми, і можуть призвести до повернення грошей до основного балансу. Будьте обережні, оскільки ці ризиковані варіанти оплати не створюють акціонерний капітал і, якщо вартість будинку не збільшується з плином часу, також може призвести до того, що основний баланс буде вищим, ніж вартість майна.