Зміст:
Крок
До інвестиційних активів належать залишки на банківських рахунках, депозитні сертифікати, пайові інвестиційні фонди, акції та облігації. Страхові контракти з грошовою вартістю також розглядаються як інвестиційні активи, а також кошти, що знаходяться на пенсійних рахунках. Активи нерухомості, як правило, класифікуються як неліквідні, тому що ви не завжди можете продати свій будинок у будь-який момент часу. Ваша частка власності в приватній компанії також є неліквідним або неінвестируючим активом, тому що ви не завжди можете знайти когось, хто хоче купити вашу акцію. Інші види нерухомості, такі як автомобілі та ювелірні вироби, також є неліквідними, як і деякі довгострокові цінні папери, які ви не можете ліквідувати протягом ряду років.
Активи
Інвестування
Крок
Інвестиційні консультанти намагаються розкрити інформацію про ваші інвестиційні активи, оскільки ви можете ліквідувати активи, які ви тримаєте в інших фінансових установах, і реінвестувати ці гроші через свого брокера. Ваш брокер отримує комісію, коли ви купуєте цінні папери. Якщо ви не ліквідуєте взаємні фонди, які ви на даний момент володієте, але переміщуєте ці кошти в іншу брокерську фірму, ця фірма все ще може заробляти гроші на цих акціях. Більшість взаємних фондів стягують щорічні операційні збори, і ваш брокер отримує комісію щоразу, коли збори оцінюються.
Консолідація
Крок
Хоча ваш брокер виграє від консолідації інвестиційних активів, ви також можете заробляти гроші, коли об'єднуєте рахунки. Банки, як правило, мають багаторівневі процентні ставки для ощадних рахунків, що означає, що ви отримуєте більше відсотків, коли ви об'єднуєте гроші з двох окремих рахунків. Компанії взаємних фондів скорочують комісійні за продаж, коли ваші загальні покупки акцій досягають певних рівнів. Ви, швидше за все, досягнете цих точок розриву, якщо ви консолідуєте свої інвестиційні активи.
Міркування
Крок
Коли ви зберігаєте всі свої інвестиційні активи в одному місці, ви піддаєтеся ризику, що ваш брокер або банк може стати неплатоспроможним. На дату публікації Федеральна корпорація страхування депозитів страхує банківські депозити в розмірі до 250 000 доларів на особу на банк. Корпорація захисту цінних паперів цінних паперів страхує цінні папери до $ 500,000 на одного клієнта на інвестиційну фірму, але не всі фірми є членами SIPC. Тому, незважаючи на переваги консолідації рахунків, якщо у вас є велика чиста вартість, ви повинні розглянути можливість розповсюдження ваших інвестиційних активів через декілька інвестиційних компаній.