Зміст:
При внесенні коштів на банківський рахунок потрібно мати зручний та легкий доступ до коштів. Однак бувають випадки, коли це не так. У певних ситуаціях банки можуть обмежувати клієнтів у видаленні коштів зі своїх рахунків.
Власність облікового запису
Щоб вилучити кошти з банківського рахунку, особа має право на право власності на рахунок. Єдине, спільне або співвласне володіння має бути встановлено до того, як хтось зможе вилучити гроші з рахунку.
Наприклад, якщо особа зазначена як бенефіціар рахунку, він не може вилучити кошти, доки не буде доведено, що кожен з власників облікового запису помер. Крім того, якщо хтось видаляється як власник облікового запису, він більше не матиме права вилучати кошти, здійснювати операції з дебетовою карткою або підписувати чеки.
Рег. CC
Є випадки, коли навіть власники рахунків обмежені у вилученні грошей. Банки мають законне право затримувати наявність коштів, залучених на рахунки згідно з положеннями КК. Рег. ЦК є федеральним регулюванням, що дозволяє банкам захищати від збитків через затримку доступності коштів.
Рег. КЦ є дуже специфічним керівництвом, яке банки використовують для розміщення депозитів. Держави можуть бути розміщені на чекових депозитах з різних причин, а Рег. ЦК визначає максимальну кількість часу, доступ до якого може бути відкладено. Хоча банки не зобов'язані розміщувати утримання на чекових депозитах, рег. ЦК дозволяє працівникам банку зробити це. Вона також захищає клієнтів, змушуючи фінансові установи залучати кошти протягом розумного часу.
Переоцінені рахунки
Банки можуть також обмежити клієнти від видалення грошей зі своїх рахунків, коли вони перевищують обсяг коштів. Якщо рахунок має від'ємне сальдо, банки застосовують всі депозити до сплати негативної суми. Коли рахунки перевищуються протягом тривалого періоду часу, банки можуть закривати дебетові та банкоматні картки клієнтів, а потім закривати свої фактичні рахунки.
Облікові записи, закриті таким чином, називаються "вилучення платежів". Відрахування зборів надсилаються агентствам збору коштів для відновлення та повідомляються агентствам з кредитування, що часто впливає на кредитний рейтинг клієнта.
Кредитні прострочення
Банки можуть обмежити доступ клієнтів до коштів чекових і ощадних рахунків, якщо вони мають кредитні рахунки, які прострочені. Якщо клієнт має депозитний рахунок у фінансовій установі, а також має кредит або кредитну картку, яка не була сплачена в тій же установі, банк може взяти гроші з депозитного рахунку, щоб подати заявку на непогашений кредитний баланс. Клієнти в цій ситуації не можуть використовувати кошти, які вони вкладають, на свої чекові або ощадні рахунки, доки баланс рахунку не буде поточним.
Правові питання
Крім того, банки можуть обмежувати клієнтів у видаленні грошей зі своїх рахунків, коли виникають правові питання. Банки зобов'язані виконувати судові накази та запозичення. Прибутки можуть виникати, коли гроші покладаються на федеральні, державні або місцеві органи влади за податки або заставу, або коли, наприклад, видається судовий наказ про правопорушення дитини.
Коли банк отримує повідомлення про накладення арешту, він має юридичне зобов'язання виконувати. Однак, коли борг задовольняється, гарнітури можуть бути видалені з наступним судовим наказом про те, що банк може дозволити необмежений доступ до рахунку.
Є багато причин, чому банк може обмежити свої клієнти від видалення грошей з рахунків. Якщо клієнту відмовлено в доступі на свій банківський рахунок, він повинен негайно побачити свого фінансового спеціаліста, щоб виправити ситуацію.