Зміст:
Модифікація кредиту передбачає іпотечний кредитор, що працює з позичальником, щоб змінити умови первинного кредиту. "Зміни" можуть включати зниження процентної ставки, зміна строку кредиту, зменшення основної суми або зміни інших положень первинної угоди. Зміна кредиту, як правило, розрахована на домовласників, які мають справу з важкими фінансовими труднощами і не можуть здійснювати свої іпотечні платежі.
Функція
Домовласники не в змозі сплачувати кредити за різними причинами, включаючи безробіття, неповну зайнятість, розлучення чи інвалідність. Перед фінансовими проблемами позичальники можуть працювати зі своїми іпотечними кредиторами, щоб змінити умови свого первинного кредиту. Мета полягає в тимчасовому або постійному внесенні змін, які знизять іпотечний платіж позичальника до певного відсотка від щомісячного доходу власника, який зазвичай становить 31 відсоток. Це дозволить їм залишитися у своєму будинку і уникнути викупу.
Програма зміни кредиту
Програма вдосконалення кредитування департаменту Міністерства фінансів США застосовується до перших іпотечних кредитів на первинні резиденції. Позика повинна бути випущена до 2009 року. Іпотека повинна знаходитися на будинку з однією сім'єю з максимальним неоплаченим залишком у розмірі 729 750 доларів США. Позичальник повинен бути в змозі продемонструвати фінансові труднощі, такі як звільнення з роботи, величезні медичні рахунки, регульований тариф, який збирається підвищити іпотечні виплати, або будь-яку іншу причину, яка б перешкодила виконувати іпотечні зобов'язання..
Особливості
Метою програми "Зробити доступні кредити" є надання Вашої щомісячної виплати по іпотеці до 31% вашого валового щомісячного доходу. Зміна кредиту федерального уряду працює так:
1) Кредитор зобов'язується знизити процентну ставку до 2%. Він також може продовжити термін дії іпотеки до 40 років. Мета полягає в тому, щоб зменшити щомісячний платіж по іпотеці до 38 відсотків щомісячного доходу власника.
2) Казначейство Сполучених Штатів вступить у відповідність з будь-яким додатковим скороченням, долар за долар, з іпотечним кредитором, з метою зменшення нових виплат за іпотечними кредитами до 31 відсотків щомісячного доходу власника.
3) Як стимул, власники житла, які роблять свої нові платежі вчасно, отримуватимуть від уряду максимум 1000 доларів на рік; він буде застосований до основного іпотечного кредиту.
4) Через п'ять років кредиторові дозволяється підвищувати процентну ставку за кредитом. Проте, вона не може перевищувати 1 відсоток на рік, а загальна процентна ставка не може перевищувати ринкову норму, визначену Freddie Mac на момент внесення зміни кредиту.
Документи
Багато позичальників отримують юридичну допомогу або допомогу від неприбуткових організацій або для компаній з модифікації кредиту. Деякі вирішують робити це самі.Який би маршрут ви не вибрали, вам необхідно зібрати наступну інформацію, щоб допомогти згладити процес подання заявки: підтвердження щомісячного валового доходу; Ваші останні податкові декларації; поточні перевірки та збереження виписок з рахунку; 1099 заяв та документації про активи; іпотечні документи; залишки та платежі за кредитними картками та іншими розстрочками; інформація про інші борги, такі як автомобільні та студентські кредити; і листа з труднощами, що пояснює будь-які обставини, які впливають на вашу ситуацію.
Міркування
Є чотири варіанти представлення пропозиції кредиту модифікації для вашого кредитора: найняти адвоката, платити плату в кредит модифікації компанії, яка буде робити роботу за вас, знайти недорогу некомерційну організацію, щоб допомогти вам, або зробити кредит t модифікацію самостійно.