Коли банк вирішить закрити свій банківський рахунок?

Причини закриття рахунків банками можуть включати бездіяльність, низькі баланси та випадки, коли дії їхніх клієнтів вважаються позицією певний ризик для установи. До таких ризиків належать грошові втрати, а також потенціал шахрайської діяльності. Проте банки також можуть закривати рахунки на свій розсуд, навіть якщо власник зберігає рахунок в доброму стані.

Неактивні облікові записи

Банки зазвичай закривають неактивні рахунки за рахунок їх збереження. Хоча витрати по кожному неактивному рахунку незначні, сукупна сума всіх рахунків може вплинути на нижчий результат установи. Загалом, ці витрати включають ведення обліку, розсилку паперових заяв, забезпечення онлайн-безпеки та зберігання даних. Банки мають можливість зарядки щомісячна плата за неактивність, але якщо на депозиті немає коштів, рахунок буде закрито через певний проміжок часу.

Рахунки, які представляють монетарні ризики

Рахунки, які постійно перевищують або неодноразово перевіряли відмов ризик фінансових втрат для банків. Ці рахунки ретельно контролюються, і банки можуть залишати рахунки відкритими, але забороняти операції, поки негативні залишки не будуть сплачені повністю. Рахунки з поточними негативними сальдо в кінцевому підсумку будуть закриті, при цьому кількість часу, що дозволить власнику покрити баланс, визначений кожною установою. Після закриття рахунку банк сплачує дебетове сальдо і надсилає рахунок до колекцій.

Незвичайна або шахрайська діяльність

Банки контролюють рахунки за заходи, які породжують червоні прапори з точки зору незвичайних або потенційно можливих шахрайська діяльність. Прикладом незвичайної активності може стати розрахунок, де серія депозитів набагато більша, ніж це було б зазначено у статусі зайнятості власників. Наприклад, банк стає підозрілим щодо постійно великих грошових депозитів на рахунку студента денної форми навчання. Облікові записи компаній, які постійно списуються з рахунків за зворотний зв'язок, також привертають увагу, оскільки це дає уявлення про те, що бізнес, що вчинив порушення, обробляє транзакції кредитних карток, які пізніше оскаржуються, генерують скарги або вважаються неправильними. Банки можуть закривати ці рахунки в будь-який момент часу.

Закриття без причини

Банки мають право закривати рахунки на свій розсуд, а також немає федеральних банківських законів, що регулюють процес закриття рахунків. Це означає, що банк може закрити рахунок, не повідомляючи про акцію. Кожен банк встановлює власні умови закриття рахунків. Ці дії охоплюються Умовами або Угодою про депозитний рахунок, які надаються власникам облікових записів при відкритті облікового запису. Взагалі кажучи, мова, яка охоплює припинення рахунку, включає право банку закрити рахунок в будь-який час, а також надавати сповіщення та повернення будь-яких депозитних коштів протягом розумного періоду часу.