Як розрахувати співвідношення позики до вартості

Кілька реальних фраз є більш заплутаними, ніж ті, що містяться в іпотечній термінології. Тим не менш, ви будете мати вигоду від вивчення жаргон і концепцій, пов'язаних з фінансуванням будинку. Серед найважливіших з цих термінів - "позика-до-вартості", співвідношення, що представляє співвідношення між сумою, яку ви зобов'язані на будинок і вартість будинку. Кредитори дбають про LTV вашого будинку, оскільки він вказує на справедливість у вашому домі та ризик дефолту. Як іпотечні кредитори, ви можете розрахувати LTV, використовуючи прогнозовану суму кредиту і поточну ринкову вартість будинку.

Простий розрахунок дає LTV.credit вашого будинку: Bet_Noire / iStock / Getty Images

Розрахунок кредитної частини LTV

"Кредитний" аспект співвідношення LTV відноситься до єдиного іпотечного кредиту. Це сума, яку ви запозичуєте, щоб покрити ціну будинку, за вирахуванням будь-якого авансового платежу, який ви сплачуєте при покупці будинку. При рефінансуванні, це сума, яку ви плануєте позичити, щоб погасити поточну іпотеку і покрити ваші витрати на закриття, якщо такі є. Наприклад, якщо ви придбали 200 тис. Доларів, що становлять 20 відсотків авансового платежу, сума кредиту буде різницею між $ 200 000 і $ 40 000. Ви розраховуєте авансовий платіж за допомогою цього рівняння: $ 200,000 0,2. Повне рівняння: $ 200,000 - ($ 200,000 0,2) і призводить до суми кредиту в розмірі $ 160,000.

Визначення власного значення

Визначення поточної ринкової вартості будинку вимагає оцінки вартості на основі порівнянних продажів будинку. Тим не менш, кредитори, як правило, покладаються на професійні звіти з оцінки для визначення вартості. Тільки певні операції рефінансування, відомі як раціоналізаторські рефінансування, можуть не вимагати домашньої оцінки. В іншому випадку незалежний третій оцінювач оцінює внутрішній та зовнішній стан будинку та його особливості, порівнює його з аналогічними будинками і приходить з думкою про цінність. Це значення служить точкою порівняння для співвідношення LTV.

Сума кредиту, розділена за вартістю

Розділіть баланс кредиту, необхідний для придбання або рефінансування, оціненою або оцінною вартістю будинку. Наприклад, рівняння на покупку будинку у розмірі 200 000 доларів з 20-відсотковою авансовою виплатою: $ 160 000 / $ 200 000. Коефіцієнт позики до вартості становить 0,8 або 80 відсотків LTV. При купівлі можна також відняти відсоток авансового платежу від 100% для отримання LTV.

Комбіновані позики до вартості

При розрахунку вартості позики для багаторазового іпотечного кредиту на будинок, у вас є комбінована позика-вартість або CLTV. Складіть суми кредиту для всіх перших іпотечних кредитів та другої іпотеки, включаючи кредитні лінії та кредити на власний капітал. Потім поділіть загальну суму всіх кредитів на вартість будинку, щоб отримати CLTV.