Зміст:
Ануїтет - це вид пенсійних інвестицій, який можна придбати через страхову компанію. Ануїтет пропонує доходи з відстроченим податком і, як правило, має гарантію від страхової компанії-емітента щодо безпеки принципалу. Однак ця гарантія лише настільки хороша, як і фінансова міцність базової страхової компанії, оскільки Федеральна корпорація страхування депозитів не страхує ануїтетів. Різні штрафи за ануїтет призначені для того, щоб заохотити вас залишити свої гроші в ануїтеті на довгострокову перспективу, але є способи їх уникнути.
Крок
Зачекайте, поки після 59 років 1/2. Як і в багатьох довгострокових пенсійних планах, включаючи 401ks і IRAs, ви не можете прийняти те, що IRS відноситься до "раннього розподілу" від ануїтету. Оскільки ануїтет призначений для пенсійних заощаджень, IRS буде карати вас 10 відсотків суми, яку ви вилучите з ануїтету, перш ніж ви досягнете віку 59 1/2. Ви можете уникнути цього раннього розподілу штрафу, не беручи гроші з вашого IRA до після 59 років 1/2.
Крок
Зберігайте свій ануїтет до закінчення періоду капітуляції. На додаток до раннього штрафу розподілу оцінюється IRS, ваша страхова компанія буде стягувати з вас "звинувачення здачі" якщо ви виходите з вашої ануїтети перед тим, як ви влаштували це протягом декілька років. Характеристики звинувачення у виплаті варіюються від компанії до компанії. Тим не менш, типова страхова компанія буде стягувати до семи відсотків від суми, яку ви берете з ануїтету в перші кілька років після покупки контракту. Збір за здачу зазвичай падає приблизно на один відсоток на рік, поки після семи або восьми років він взагалі не зникне.
Крок
Приймати часткові зняття коштів. Деякі страхові компанії дозволяють вам уникнути штрафу, якщо ви берете обмежений розмір вашого ануїтету в будь-який рік. Як правило, страхова компанія дозволить вам взяти до 10 відсотків вашого ануїтету протягом року і все одно уникнути плати за здачу. Однак, якщо ви молодше 59 років, ви все одно зобов'язані штрафу IRS, і незалежно від того, коли ви виходите з ануїтету, ви взагалі зобов'язані принаймні деякі податки на прибуток.