Зміст:
Якщо ви збираєтеся закрити новий будинок, то, напевно, у вас є люди, які скажуть вам, щоб спробувати запланувати його в кінці місяця. Насправді, існує і плюси і мінуси цього підходу. Це заощадить вам готівку при закритті, але ваш перший іпотечний платіж буде стягнуто за більш короткий період часу.
Платежі заборгованості
Термін "заборгованість" має негативний відтінок, але коли ви приймаєте це в контексті вашого першого іпотечного платежу, це насправді хороша річ. Коли ви робите цей перший платіж, він покриває попередній місяць, а навпаки, оренда. Коли ви робите лізинговий платіж, ви сплачуєте аванс за місяць наперед. Ця відмінність має вирішальне значення для відсотків, які ви будете платити при закритті, а також до того, коли перший платіж настане.
Нараховані відсотки
Звичайно вважається, що закриття в кінці місяця найкраще, тому що це буде коштувати менше з кишені. Оскільки перший платіж по іпотеці, який ви в кінцевому рахунку зробите, за попередній місяць, ви повинні заплатити нараховані відсотки при закритті аж до першого дня цього місяця - залишилися дні місяця, коли ви закриваєте майно. Наприклад, якщо ви закриваєте 20 вересня, ви повинні сплатити відсотки за період часу від цієї дати до 30 вересня - 11 днів включно. Якщо ви закриєте 10 вересня, ви будете платити 21-денну суму нарахованих відсотків - приблизно вдвічі більше. Це не загорнуте у ваш кредит, і це ніяк не впливає на позику в довгостроковій перспективі. Ви повинні будете написати чек на суму під час закриття.
Коли ви робите перший іпотечний платіж, цей платіж буде включати відсотки за 30 днів, що безпосередньо передують даті - з першого дня попереднього місяця. Готівка, яку ви сплачуєте при закритті, охоплює відсотки до цього моменту.
Перший платіж
Якщо ви турбуєтеся про те, скільки грошей ви повинні прийти на закриття, то закриття в кінці місяця краща угода. Але якщо ви більше стурбовані тим, скільки днів ви можете пройти, не зробивши першого іпотечного платежу, закриття на початку місяця краще. Ваш перший іпотечний платіж не може надійти протягом принаймні 30 днів після закриття, і він повинен бути запланований на перший місяць. Якщо ви закриєте або 10 вересня, або 20 вересня, ваш перший платіж буде здійснено 1 листопада - наступний доступний перший день місяця після закінчення 30 днів. Це означає, що якщо ви закриєте 10 вересня, ваш перший іпотечний платіж не вистачає на ще 51 день - 20 днів на баланс у вересні, плюс 31 день у жовтні. Але якщо ви закриєте 20 вересня, ви повинні придумати цю першу іпотечну виплату лише 41 день після закриття.
Пільгові періоди
Інша річ, яку слід мати на увазі, що більшість іпотечних кредитів мають пільгові періоди, а не тільки за першу іпотечну виплату, але й за всі вони. Зазвичай 15 днів - Ваш платіж фактично не "пізно" до цього часу. Якщо ви хочете розрахувати свій перший платіж до дроту, ви можете поставити це на, але ви, ймовірно, не захочете покладатися на цей місяць за місяцем. Якщо ви отримаєте трохи споткнувся в якийсь момент і пропустити термін, ви будете в кінцевому підсумку значні збори запізнення і Дін на вашу кредитну історію.