Вимоги патріотського акта до відкриття банківського рахунку

Війна з тероризмом змінила багато процедур у Сполучених Штатах, включаючи банківську діяльність. Президент Джордж Буш підписав у 2001 році Закон США про Патріот у незабаром після нападів 11 вересня. Патріотичний акт є абревіатурою для назви повного акту, "Об'єднання і зміцнення Америки шляхом забезпечення відповідних засобів, необхідних для перехоплення та перешкоджання тероризму". Частина законодавства включає більш жорсткі правила щодо банків, коли мова йде про відкриття нових рахунків.

Закон про патріотичні права встановлює жорсткіші правила щодо відкриття нових банківських рахунків.

Програма ідентифікації клієнтів

Відповідно до розділу 326 Закону про патріот, банки повинні мати програму ідентифікації клієнтів або СІР. Незважаючи на те, що рекомендації CIP набули чинності в травні 2003 року, банки мали до 1 жовтня 2003 року реалізувати власні програми. Багато банків вже мали процедури перевірки ідентифікаторів, але вони не вимагали стільки ідентифікаторів, скільки вимагає Патріотичний акт. Це дало банкам час для зміни існуючих програм ідентифікації.

Перевірка ідентифікатора

Банки повинні використовувати кілька документів для перевірки ідентифікації клієнтів. Ідентифікаційна інформація включає ім'я клієнта, дату народження, адресу та ідентифікаційний номер. Для громадян США ідентифікаційний номер - це ідентифікаційний номер платника податків, який є їхнім номером соціального страхування. Для не громадян це номер виданого урядом документа, наприклад, паспорт, ідентифікаційний номер іноземця або інший виданий документ уряду з фотографією та номером і країною видачі. Підприємства можуть використовувати свій ідентифікаційний номер роботодавця (EIN) як ідентифікатор для бізнесу. КІП варіюються від банку до банку, але банки також можуть вимагати посвідчення водія або іншої форми ідентифікації фотографій для фізичних осіб або установчих документів, державної ліцензії на ведення бізнесу, угоди про партнерство або інструменти довіри для підприємств.

Кваліфікація клієнтів

Мережа фінансового правопорушення дає кілька прикладів того, хто кваліфікується як клієнт. Той, хто звертається за кредитом, який відмовляється, не вважається клієнтом, оскільки він не отримав жодних банківських послуг. Коли особа, яка має повноваження, відкриває рахунок для компетентної особи, компетентна особа, чиє ім'я на рахунку, все ще вважається замовником. Якщо особа не має можливості самостійно діяти, то особа, яка володіє повноваженнями, є замовником. Той, хто має існуючий рахунок у банку, але відкриває новий рахунок, не підпадає під правила CIP. Особа, яка має існуючий обліковий запис у банку-партнері, дотримується правил.

Вимоги до ведення обліку

Банки зобов'язані вести облік ідентифікаційних документів, що використовуються для перевірки. Спочатку, коли у жовтні 2001 року був підписаний Закон про патріотизм, законодавство вимагало від банків зберігати ксерокопії документів. Це правило було змінено з остаточними правилами CIP у травні 2003 року, і тепер банки зобов'язані зберігати лише письмовий запис документів, що використовуються для перевірки ідентифікації. Банки зобов'язані записати в документах назву документа, дату його видачі та дату закінчення терміну дії. Банки повинні зберігати інформацію протягом п'яти років після закриття рахунку. Що стосується кредитних карток, банки повинні зберігати інформацію протягом п'яти років після закриття рахунку або стає бездіяльним. Банки також повинні вести протокол, що ідентифікує агента для будь-яких юридичних питань, пов'язаних з рахунком іноземного банку з відповідним рахунком у Сполучених Штатах. Це сприяє спроможності уряду вилучити будь-які незаконні кошти.

Терористична перевірка

Банки також повинні визначити, чи з'являється особа, яка відкриває новий рахунок, у списку відомих або підозрюваних терористів або терористичних груп. Управління контролю за іноземними активами надає список, відомий як "314A", який включає людей, підозрюваних у тероризмі або відмиванні грошей. Патріотичний акт не окреслює окремих критеріїв, крім перевірки списку, щоб визначити, чи є людина задіяна в будь-якому тероризмі, але вона все ще несе відповідальність за банки. Через це банки можуть запитувати про інші рахунки, пов'язані з особою, характер бізнесу особи, інформацію про роботодавця, інформацію про доходи, податковий статус, джерело коштів та інвестиційну мету особи. Якщо банк підозрює особу у підозрілій діяльності, не дозволяється повідомляти клієнту, що вона викликала розслідування.