Зміст:
Кредитна лінія власного капіталу (HELOC) надає домовласникам можливість використовувати власний капітал, який був створений у їхньому будинку. Кредитна лінія дозволяє домовласникам використовувати свій існуючий капітал як кредит протягом визначеного періоду, повертаючи баланс, плюс відсотки до кінцевої дати погашення. Очікується, що домовласники будуть відповідати певним вимогам HELOC для того, щоб претендувати на цей варіант.
Домашній капітал
Оскільки акціонерний капітал виступає в якості застави по кредиту, акціонерний капітал повинен бути встановлений у будинку перед тим, як можна розглядати HELOC. Мінімальні вимоги до капіталу змінюються залежно від банку. Проте банки взагалі не кредитують більше 80% наявного капіталу на дому. Крім того, більшість кредиторів HELOC не позиціонують себе за другою іпотекою, якщо HELOC не буде використана для погашення цієї другої іпотеки.
Кредитний рейтинг
Кредитний рейтинг сильно враховується в процесі андеррайтингу програми HELOC. Здебільшого, домовласники повинні мати стабільний, хороший до відмінного кредитного рахунку з доповідями, що показують регулярні, своєчасні виплати кредиторам. Хоча фактична кредитна оцінка залежить від кредитора, висока кредитна оцінка забезпечує більш високий шанс схвалення. Основні процентні ставки стають доступними для балів, які залишаються на рівні 620 або вище.
Відношення боргу до доходу
Відношення боргу до доходу також є дуже важливим фактором для кваліфікації HELOC. Хоча фактичне співвідношення вимог залежить від кредитора, співвідношення заборгованості до доходу ніколи не повинно перевищувати 40 відсотків. Це означає, що після нарахування щомісячних витрат домогосподарств, іпотечних платежів, податків на майно та платежів за кредити, 60% щомісячного доходу домогосподарства все ще має бути доступним для заощаджень та витрат на проживання.
Дохід
Для HELOC необхідний надійний дохід.Домовласники повинні бути в змозі показати, що вони здатні погашати кредитну лінію, а також інші щомісячні витрати домогосподарства. Хоча стандартні щотижневі, двотижневі та місячні зарплати ідеально підходять для отримання кредиту, кредитори приймають інші види доходів.
Документація
Для кваліфікації HELOC необхідна документація, хоча обсяг документації може бути меншим за інші кредити. Андеррайтерам кредиту потрібні документовані докази доходу, страхування домовласника та інша вказана інформація. Загальні вимоги до документації також будуть змінюватися в залежності від кредитора. Як правило, програма HELOC, отримана через поточного іпотечного кредитора, вимагатиме менше документації, оскільки кредитор вже має доступ до більшої частини інформації власника будинку.