Зміст:
Вкладення грошей у 401 (k) під час робочих років є одним з найбільш ефективних способів накопичення багатства на пенсійні роки. Але накопичення цих грошей - це лише половина бою. Інша половина розробляє стратегію, яка дозволяє задовольнити ваші щоденні витрати на життя, мінімізуючи податки. Розуміння того, як 401 (k) висновки впливають на ваші податки, полегшує розробку такої стратегії.
Звичайний дохід
Коли ви починаєте витягати гроші з вашого 401 (k), гроші, які ви берете, оподатковуються як звичайний дохід. Коли ви робите вашу податкову декларацію, гроші, які ви витягли з вашого 401 (k) протягом попереднього року, просто додаються до вашого іншого доходу. Ваше податкове зобов'язання ґрунтується на загальній сумі всіх ваших доходів, включаючи вилучення вашого плану 401 (k), виплату відсотків та дивідендів та будь-яку заробітну плату.
Вік 70 1/2
Як ви підходите 65 років з грошима у вашому 401 (k) плану, ви повинні почати мислити вперед до віку 70 1/2. Коли ви досягнете цього віку, ви повинні почати приймати мінімальний розподіл з ваших пенсійних планів, включаючи ваш традиційний IRA і ваш 401 (k) план. Якщо ви не можете взяти необхідний мінімальний розподіл, ви зіткнетеся з податковою санкцією, що дорівнює половині суми, яку ви повинні були вилучити з плану.
Податкове планування
Якщо ви ніколи не брали гроші з вашого 401 (k), це гарна ідея зробити деяке податкове планування перед тим, як просити першу перевірку від адміністратора плану. Коли ви починаєте приймати гроші з вашого плану, ви збільшуєте свій оподатковуваний дохід, і це може збільшити ваш податковий рахунок. Витративши час на розгляд податкових наслідків вашої стратегії вилучення 401 (k), ви отримуєте можливість налаштувати суму, яку ви берете, і зберігати свій податковий рахунок як можна нижче.
Стратегія відкликання
Податкове планування має відігравати певну роль у вашій стратегії вилучення 401 (k), але вона не повинна диктувати всю стратегію. Ви також повинні переконатися, що ваші гроші тривають так довго, як ви живете, тому прийняття консервативного підходу є розумним кроком. Вилучення не більше 4 відсотків до 5 відсотків вашого 401 (к) портфеля в перший рік може допомогти зберегти ваш капітал, при одночасному зниженні податкової накладної.