Як довго ви повинні зберігати фінансові записи та виписки?

Якщо 15 квітня або несподіваний лист від Служби внутрішніх податків посилає дрожьми хребет, більше не тремтить. Знаючи, що тримати, що підкидати і як бути готовим, коли питання наближається, насправді не так важко. Все, що вам потрібно, це скромне планування та організація, кілька простих інструментів і близько години поза вашим роком.

Тримайте свої фінансові документи для швидкого огляду.

Податки

Зберігайте свої податкові документи та всі супровідні документи протягом трьох років як мінімум; Однак доцільно тримати їх до семи років. Якщо IRS вважає, що ви не отримали доходу на 25% або більше, вони мають шість років, щоб кинути виклик Вам. Інші основні помилки мають трирічну давність. Тримайте зарплати за один рік і узгоджуйте їх з вашою заявою W-2. Припускаючи, що ваш W-2 правильний, знищіть заглушки і збережіть W-2 з вашими допоміжними податковими документами.

Пенсійні плани

Зберігайте щоквартально 401k та інші виписки пенсійного плану протягом одного року, поки не отримаєте щорічний звіт по кожному рахунку. Узгодити квартальні звіти з щорічним звітом (заявами) для забезпечення точності інформації. Припускаючи, що річний звіт є правильним, відкидайте щоквартальні звіти та зберігайте річний звіт до тих пір, поки у вас є рахунок. Якщо внески до Ваших індивідуальних пенсійних рахунків не підлягають оподаткуванню, зберігайте записи до тих пір, поки у вас є обліковий запис. Коли ви знімаєте кошти, можливо, доведеться довести, що податки вже сплачені.

Виписки про брокерські рахунки

Зберігайте брокерські виписки, поки не продаєте акції. Після того як вони будуть продані, вам потрібно буде включити виписки як супровідну документацію з податковою декларацією.

Реєстр житла

Ведіть записи, що стосуються вартості придбання будинку або ремонту або оновлення, до тих пір, поки ви володієте будинком. Всі записи, пов'язані з продажем вашого будинку, повинні зберігатися протягом шести років.

Виписки та квитанції кредитної картки

Зберігайте квитанції про індивідуальні кредитні картки, доки не прибуде щомісячна виписка, і узгодьте їх, щоб забезпечити точність. Після цього надходження можуть бути подрібнені, а будь-які заяви, що містять інформацію, пов'язану з оподаткуванням, повинні зберігатися разом з підтверджуючими податковими документами.

Рахунки

Зберігайте більшість рахунків протягом одного року, якщо ви маєте доказ оплати, наприклад, скасований чек. Рахунки для великих предметів квитка, однак, повинні бути збережені до тих пір, поки ви володієте елементом. До них належать меблі, автомобілі, дорогі прикраси та техніка. Ви повинні будете мати таку документацію, якщо вам коли-небудь доведеться пред'явити страховий позов.

Безпека

Записи поточного року можна зберігати вдома в коробці або в шафі. Розглянемо вогнестійку коробку файлів або сейф для будь-яких записів, які буде важко або дорого замінити. Знищуйте документи, які дублюються або не потрібні, але роблять це безпечно. Періодично банки погоджуються на розрив документів для своїх клієнтів або придбання власного подрібнювача. Не ризикуйте крадіжкою особистих даних.