Зміст:
Фінансовий збір - це відсотки, які ви сплачуєте за позикові кошти, такі як залишки кредитних карт. Вона виражається стандартизованим способом як річна процентна ставка (APR). APR еквівалентна процентній ставці, але може бути вищою, якщо вона включає плату. Щомісячна виписка з кредитної картки показує, як розраховувалися фінансові витрати, але ви також можете розрахувати їх самі.
Щоденна процентна ставка
Компанії кредитних карт розраховують фінансові витрати на щоденній основі. Щоденна ставка APR ділиться на 365. Наприклад, якщо ваша кредитна картка має 18 відсотків річних, щоденна процентна ставка становить 0,04932 відсотка. Фінансовий збір за кожен день дорівнює допустимому балансу, помноженому на щоденну процентну ставку. Наприклад, якщо ви зобов'язані 500 доларів США на кредитну картку з 18 відсотками річних, ви щоденні фінансові витрати становлять (0,0004932 x 500 доларів США) або $ 0,2465. Якщо щоденний залишок коштує $ 500 за 30-денний платіжний цикл, фінансовий збір за місяць (30 x 0,2465 доларів США) або 7,40 доларів США.
Щоденні сальдо
Щоденний баланс Вашої кредитної картки не обов'язково є підставою для Ваших фінансових витрат, оскільки Ви отримуєте безвідсотковий пільговий період для нових покупок до наступної дати виставлення рахунку. Після закінчення терміну дії пільгового періоду новий баланс придбання приєднується до загальної суми, яка відповідає вимогам відсотків. Ваш щомісячний фінансовий збір - це сума щоденних процентних платежів. Щоденний баланс змінюється під час надсилання платежів та стягнення нових покупок.
Складні тарифи
Більшість кредитних карток використовують щоденні рецептури, що дещо збільшує фінансові витрати, які ви сплачуєте. Збагачення означає, що відсотки, які ви сьогодні нараховуєте, додаються до вашого щоденного балансу, тому вам доведеться заплатити відсотки за проценти, починаючи з завтрашнього дня. У прикладі кредитної картки з щоденним фінансуванням у розмірі 0,2465 доларів США, перший день нарахування відсотка на знову призначений баланс у розмірі 500 доларів США додано для створення нового балансу на наступний день у розмірі $ 500,2465. Якщо помножити на щоденну процентну ставку 0,04932 відсотка, другий день нараховується (0,0004932 x 500,2465 доларів) або 0,2467 доларів США.
Цикл повторюється щодня. Як ви можете бачити, щоденні фінансові витрати збільшуються швидше за рахунок компаундування, і щомісячна плата в цьому прикладі буде трохи більшою, ніж необов'язкова сума, $ 7,40. Ви можете використовувати онлайн калькулятор фінансових витрат, щоб обчислити складні фінансові витрати. Деякі кредитні картки складаються на іншій основі, наприклад, безперервно або щомісяця.
Різні APRs
Приклад стосується фінансових витрат на покупки кредитних карт. Кредитні картки готівкові аванси часто мають більш високий річний період і відсутність пільгового періоду. Кредит на вашій кредитній картці дорівнює основній ставці плюс додаткова сума ("спред"), заснована на вашому кредитному рахунку, а зміна або може вплинути на вашу річну ставку.
Деякі кредитні картки пропонують додаткові періоди пільгового періоду для нових клієнтів. Наприклад, вам не доведеться сплачувати відсотки за покупки протягом перших дев'яти місяців, коли ви відкриваєте нову кредитну картку.