Зміст:
Сертифікати депозитних і пайових інвестиційних фондів - два види інвестиційних інструментів. Які інвестиції є кращим варіантом, залежить від ряду факторів, що становлять цілі інвестора. До них відносяться толерантність до ризику, часовий горизонт і потреба в ліквідності. 401k є відкладеним з податків, роботодавцем спонсорованого пенсійного плану, який може бути використаний для утримання цих фінансових інструментів.
Депозитні сертифікати
Депозитні сертифікати (КД) - це строкові депозити, які, як правило, видаються банками, кредитними спілками та подібними фінансовими установами. Компакт-диски пропонують фіксовану процентну ставку в обмін на те, що вкладник погоджується залишити компакт-диск на депозит на фіксований термін, як правило, від трьох місяців до п'яти років. Дострокове вилучення, як правило, передбачає суттєве дострокове звільнення. Більшість компакт-дисків, як правило, вважаються майже безризиковими, оскільки більшість депозитів до 250 000 доларів застраховані Федеральною корпорацією страхування депозитів, урядовою установою США.
Пайові інвестиційні фонди
Взаємні фонди - це фінансові посередники, які об'єднують інвестиційні ресурси фізичних осіб, компаній та установ. Об'єднані кошти використовуються для інвестування в портфель активів, які можуть включати акції, облігації, товари, інструменти грошового ринку, грошові кошти та фінансові деривативи. Взаємні фонди відрізняються залежно від фінансової мети фонду. Інвестиції у взаємні фонди не гарантуються, і багато взаємних фондів можуть і втрачають цінність.
401k
401k - пенсійний план, названий після розділу Додаткового кодексу, що дозволяє його. Ці плани, як правило, створюються і спонсоруються роботодавцем. План 401k дозволяє використовувати широкий спектр інвестиційних варіантів, хоча інвестиційні варіанти для будь-якого конкретного плану регулюються інвестиційними виборами адміністратора. Більшість планів 401k дозволяють інвестувати у взаємні фонди, а деякі кошти 401k дозволяють інвестувати в компакт-диски. Як взаємні фонди, інвестиції в 401k плани не застраховані і можуть і не втрачають цінності.
Дохідність інвестицій
Компакт-диски вважаються дуже безпечними, короткостроковими інвестиціями, придатними для інвесторів без довгострокового інвестиційного горизонту. Дохідність інвестицій на компакт-дисках, як правило, дуже скромна, а відсутність ризику в інвестиціях, як правило, є ключовим фактором при прийнятті інвестиційних рішень.
Прибутковість у взаємних фондах змінюється, і в певній мірі залежить від інвестиційної мети фонду. Переважна більшість взаємних фондів прагне повернути прибутковість інвестицій, значно більшу, ніж дохідність компакт-дисків.
Інвестиційні доходи 401k планів залежать від обраних інвестиційних варіантів у плані. Більшість планів пропонують різноманітні варіанти, починаючи від еквівалентів готівки до високого ризику.
Податкові наслідки
Компакт-диски є найменш ефективними з податку на ці інвестиційні варіанти. Відсотки, отримані на рахунках CD, оподатковуються інвестору щорічно як процентні доходи, оподатковуються за звичайними ставками доходів.Багато взаємні фонди пропонують деякі варіанти відстрочки податків, а дохід від довгострокових інвестицій у певні капітальні активи, такі як акції, можуть претендувати на зниження податкових ставок.
401k - це відстрочені інвестиції. В цілому, внески до плану 401k не оподатковуються до розподілу, дозволяючи вартості портфеля зростати без інвестора, який платить податок.