Зміст:
У Каліфорнії Департамент нерухомості та Департамент корпорацій регулюють галузь іпотечного кредитування. З падінням ринку нерухомості в 2008 році багато держав запровадили суворі правила щодо іпотечних кредиторів, які здійснюють свою діяльність у своїх державах. Прагнучи захистити каліфорнійців від обманних методів кредитування, Департамент корпорацій Каліфорнії запровадив жорсткі правила для іпотечних кредиторів. Іпотечні кредитори зобов'язані надавати розкриття штрафних санкцій.
Правила переваги
Штраф на дострокове погашення є фінансовим обмеженням на іпотеку, що обмежує можливість позичальника передоплатити кредит раніше, ніж це було спеціально дозволено відповідно до умов його угоди. Штрафні санкції за передоплату покладають фінансові перешкоди на позичальників, які забезпечують альтернативні кредити для погашення існуючих кредитів, і як такий, рефінансування кредитів для погашення існуючих кредитів є фінансово складним. Згідно з федеральним законом, іпотечні кредитори спеціально уповноважені стягувати з клієнтів передоплату штрафів.
Кодекс федеральних правил не обмежує суми та види штрафів за передоплату, які можуть стягувати кредитори. У світлі федеральних законів, державні закони не можуть витісняти федеральні закони. Проте державні закони можуть обмежувати штрафні санкції за дострокове погашення кредитів, якщо держави не встановлюють загальну заборону на штрафні санкції за передоплату.
Закон Каліфорнії
Законодавство Каліфорнії дозволяє кредиторам стягувати штрафні санкції за передоплату, оскільки законодавча влада штату виключається з ухвалення загальних заборон Кодексом федеральних правил. Хоча Каліфорнійське законодавство дозволяє іпотечним кредиторам стягувати штрафи за передоплату, щоб заохотити позичальників від погашення кредитів раніше, ніж тривалість їхніх іпотечних векселів, кредитори повинні дотримуватися державних законів про ліцензування і повинні надавати письмові розкриття щодо штрафів за передоплату. Як правило, кредитори Каліфорнії можуть використовувати положення про передоплату, якщо передбачені штрафи застосовуються до перших п'яти років їх іпотеки. Через п'ять років кредитори обмежуються оцінкою штрафів за передоплату.
Фінансовий кодекс Каліфорнії
Правила каліфорнійського хижацького кредитування кодифіковані у фінансовому кодексі Каліфорнії та застосовуються до іпотечних кредитів. Законодавство про хижацьке кредитування не поширюється на високозатратні кредити або короткострокові позики. Високозатратні кредити перевищують $ 250,000. Короткострокові кредити на житло - це ті, які вимагають від іпотечних кредиторів надавати письмові розкриття для споживачів, які вкладають високозатратні кредити, які мають термін погашення в одному вусі або менше. Вони також не поширюються на позики, які використовуються для придбання орендованого майна або зворотних іпотечних операцій.
Кредитори, які надають споживачам високозатратні кредити, повинні надати їм письмові розкриття штрафів за передоплатою відповідно до фінансового кодексу Каліфорнії. Якщо до кредитів споживачів поширюються закони про заборгованість з кредитування в Каліфорнії, кредитори не можуть стягувати штрафні санкції за перші три роки, і кредитори не можуть збільшити свої штрафні санкції за простроченими платежами.
Правила ліцензування
У Каліфорнії Департамент корпорацій регулює фінансових іпотечних кредиторів відповідно до Закону про житлове іпотечне житло в Каліфорнії. Закон про житлове іпотечне житло в Каліфорнії кодифікований у фінансовому кодексі штату Каліфорнія та набрав чинності в 1996 році. Цей закон регулює вимоги до ліцензування та практику кредитування одержувачів кредитів та обслуговуючих компаній. Крім того, Департамент нерухомості Каліфорнії відповідає за регулювання Закону про нерухомість в Каліфорнії, а департамент регулює вимоги щодо розкриття інформації для домашніх кредиторів. Згідно з ліцензійними правилами, кредитори Каліфорнії можуть зіткнутися з штрафами в розмірі до 25 000 доларів США і можуть зіткнутися з відкликанням ліцензування Департаментом нерухомості Каліфорнії.
Міркування
Оскільки державні закони можуть часто змінюватися, не використовуйте цю інформацію як замінник юридичних консультацій. Зверніться за порадою через адвоката, який має ліцензію на практику у вашій державі.